¿Qué es la capitalización?
En finanzas e inversiones, la capitalización es el acto de reinvertir sus ganancias para que puedan obtener ganancias adicionales. La capitalización a menudo se discute en el contexto del interés compuesto en cuentas de ahorro o fondos mutuos. Comprender si su inversión paga intereses simples o compuestos puede marcar una gran diferencia en la cantidad de dinero que ganan sus inversiones o ahorros.
Las instituciones financieras pueden acumular intereses, diarios, mensuales o anuales. En los términos más simples, imagine que deposita $ 1000 dólares estadounidenses (USD) en una cuenta de ahorros que genera 5% de interés compuesto anualmente. El primer año, ganaría $ 50 USD en su inversión inicial. Mientras mantuviera ese dinero en su lugar, al año siguiente, ganaría el cinco por ciento de $ 1050 USD, $ 52.50 USD. En dos años, dado que su inversión se estaba agravando, su inversión ahora valdría $ 1102.50.
Cuando su inversión no se está agravando, está ganando lo que se llama interés simple, solo el interés de la inversión inicial. En lugar de que sus ganancias aumenten cada año, sus ganancias se mantienen estables. Cada año ganaría $ 50 USD por su inversión de $ 1000 dólares. En cuatro años, el valor de su cuenta sería de $ 1200 USD. Sin embargo, si el banco aumenta el interés anualmente, el valor de su cuenta en cuatro años sería de $ 1215.51 USD. Se permite que el interés más largo se acumule, y la cantidad de veces que se capitaliza significa que su inversión crecerá más significativamente que si simplemente estuviera haciendo un interés simple. Reinvertir las ganancias, cuando los intereses se mantienen estables, es una excelente manera de ganar más dinero a través de inversiones.
En realidad, hay una fórmula bastante simple para calcular cuánto ganarás cuando el interés se capitalice. La formula es:
I = p (1 + tasa de interés) y
En la traducción, esto significa que el interés compuesto (I) es igual a la tasa de interés más 1, elevado al número de años (y) el interés se capitaliza y se multiplica por la inversión principal (p). Si el interés se agrava más de una vez al año, la fórmula es casi la misma y se ve así:
I = p (1 + tasa de interés) yt
La principal diferencia aquí es que el exponente y (número de años) se multiplica por el número de veces por año (t) en que se combina una inversión. Tenga en cuenta que si su inversión inicial de $ 1000 USD se capitalizara diariamente, en cuatro años tendría $ 1221.39.
La fórmula para la capitalización de intereses puede ser un poco complicada, especialmente cuando aumenta el número de veces que se incrementa el interés por año, y a medida que aumenta el número de años que permite que una inversión se asiente. La buena noticia es que Internet tiene una variedad de calculadoras de interés compuesto que calcularán esto por usted, si no tiene una calculadora científica a mano.
No solo es importante comprender la capitalización desde una perspectiva de inversión, sino también comprenderla cuando pide prestado dinero. Las tarjetas de crédito, préstamos para la vivienda, préstamos para automóviles y similares pueden agravar su interés. En este caso, desea encontrar préstamos donde el interés se capitalice la menor cantidad de veces, ya que tenderá a pagar más. Además, algunos préstamos cobran todos los intereses de un préstamo por adelantado. Esto es cierto para muchos préstamos para automóviles. Puede terminar pagando varios años de pagos de intereses antes de comenzar realmente a incursionar en los pagos del capital de su automóvil. Algunas compañías de préstamos le permitirán realizar pagos adicionales al capital, lo que puede ayudar a reducir la cantidad total de intereses que pagará.
Como inversor, cuantas más veces aumente su interés, mayores serán sus ganancias. Este suele ser el caso siempre y cuando permita que se reinviertan las ganancias, de modo que se ganen intereses tanto en el capital como en las ganancias. Si elimina todos los beneficios de la inversión, en realidad solo está haciendo un interés simple sobre el monto invertido.