O que é composição?
Em finanças e investimentos, a composição é o ato de reinvestir seus lucros para que eles possam obter lucro adicional. A composição é frequentemente discutida no contexto de juros compostos sobre contas de poupança ou fundos mútuos. Entender se seu investimento paga juros simples ou compostos pode fazer uma enorme diferença na quantidade de dinheiro que seus investimentos ou economias ganham.
As instituições financeiras podem compor juros, diariamente, mensalmente ou anualmente. Nos termos mais simples, imagine que você derruba US $ 1000 em uma conta poupança que recebe 5% de juros compostos anualmente. No primeiro ano, você ganharia US $ 50,00 em seu investimento inicial. Contanto que você mantenha esse dinheiro no lugar, no ano seguinte, você ganhará cinco por cento de US $ 1.050, US $ 52,50. Em dois anos, desde que seu investimento estava aumentando, seu investimento agora valeria US $ 1102,50.
Quando seu investimento não está aumentando, você está ganhando o que chamamos de juros simples, apenas os juros do investimento inicial. Em vez de seus lucros aumentarem a cada ano, seu lucro permanece estável. A cada ano você ganha US $ 50 em seu investimento de US $ 1000. Em quatro anos, o valor da sua conta seria de US $ 1200. No entanto, se o banco acumular juros anualmente, o valor da sua conta em quatro anos seria de US $ 1.215,51. O interesse mais longo pode ser composto, e o número de vezes que ele é composto significa que seu investimento aumentará mais significativamente do que se você estivesse apenas fazendo um simples interesse. Reinvestir os lucros, quando os juros permanecem estáveis, é uma ótima maneira de ganhar mais dinheiro através de investimentos.
Na verdade, existe uma fórmula bastante simples para descobrir quanto você ganhará quando o interesse estiver aumentando. A fórmula é:
I = p (1 + taxa de juros) y
Na tradução, isso significa que os juros compostos (I) são iguais à taxa de juros mais 1, aumentados para o número de anos (y) em que os juros são compostos e multiplicados pelo investimento principal (p). Se os juros são compostos mais de uma vez por ano, a fórmula é quase a mesma e fica assim:
I = p (1 + taxa de juros) yt
A principal diferença aqui é que o expoente y (número de anos) é multiplicado por vezes o número de vezes por ano (t) em que um investimento é composto. Observe que, se seu investimento inicial de US $ 1.000,00 fosse composto diariamente, em quatro anos você teria US $ 1.221,39.
A fórmula para capitalizar juros pode ficar um pouco complicada, especialmente quando o número de vezes que os juros são capitalizados por ano aumenta e à medida que aumenta o número de anos em que você permite que um investimento fique. A boa notícia é que a Internet possui uma variedade de calculadoras de juros compostos que serão úteis para você, se você não tiver uma calculadora científica disponível.
Não é apenas importante entender a composição de uma perspectiva de investimento, mas também entender quando você empresta dinheiro. Cartões de crédito, empréstimos à habitação, empréstimos para automóveis e similares podem aumentar seus juros. Nesse caso, você deseja encontrar empréstimos nos quais os juros são compostos pelo menor número de vezes, pois você tenderá a pagar mais. Além disso, alguns empréstimos cobram todos os juros de um empréstimo adiantado. Isto é verdade para muitos empréstimos para automóveis. Você pode acabar pagando vários anos de pagamentos de juros antes de realmente começar a fazer incursões nos pagamentos do principal do seu carro. Algumas empresas de empréstimo permitirão que você faça pagamentos adicionais ao principal, o que pode ajudar a reduzir o montante total de juros que você pagará.
Como investidor, quanto mais vezes o interesse aumentar, maior será o lucro. Geralmente, esse é apenas o caso, desde que você permita que o lucro seja reinvestido, de modo que os juros sejam auferidos no principal e no lucro. Se você remover todos os lucros do investimento, estará realmente apenas gerando juros simples sobre o valor investido.