Hvad er sammensatte?

I finansiering og investering er sammensætning handlingen med at geninvestere dine overskud, så de kan få yderligere fortjeneste. Forbindelse diskuteres ofte i sammenhæng med sammensatte renter på opsparingskonti eller gensidige fonde. At forstå, om din investering betaler enkel eller sammensat rente, kan gøre en enorm forskel i hvor mange penge dine investeringer eller opsparing tjener.

Finansielle institutioner kan sammensætte renter dagligt, månedligt eller årligt. På de enkleste vilkår kan du forestille dig, at du slipper $ 1000 US Dollars (USD) på en sparekonto, der tjener 5% rente årligt. Det første år tjener du $ 50 USD på din første investering. Så længe du holdt de penge på plads, det næste år, ville du tjene fem procent af $ 1050 USD, $ 52,50 USD. I løbet af to år, siden din investering blev sammensat, ville din investering nu være værd $ 1102,50.

Når din investering ikke forværrer, tjener du det, der kaldes enkel rente, kun renterne på den indledende investering. I stedet for at dit overskud stiger hvert år, forbliver din fortjeneste stabil. Hvert år tjener du $ 50 USD på din investering på $ 1000 dollars. Om fire år ville din kontoværdi være $ 1200 USD. Hvis banken imidlertid sammensætter renterne på årlig basis, vil din kontoværdi på fire år udgøre $ 1215,51 USD. Den længere rente får lov til at sammensættes, og antallet af gange, den er sammensat, betyder, at din investering vil vokse mere markant, end hvis du blot havde foretaget enkel rente. Geninvestering af overskud, når renterne forbliver stabile, er en fantastisk måde at tjene flere penge på gennem investeringer.

Der er faktisk en forholdsvis enkel formel til at finde ud af, hvor meget du vil tjene, når renterne samles. Formlen er:

I = p (1 + rente) ^y

I oversættelse betyder det, at sammensatte renter (I) er lig med renten plus 1, hævet til antallet af år (y) renter er sammensat og ganget med hovedinvesteringen (p). Hvis renten sammensættes mere end én gang årligt, er formlen næsten den samme og ser sådan ud:

I = p (1 + rente) ^yt

Den største forskel her er, at eksponenten y (antal år) multipliceres gange antallet af gange om året (t), som en investering er sammensat af. Bemærk, at hvis din indledende investering på $ 1000 USD blev sammensat dagligt, ville du om fire år have 1221,39 $.

Formlen til at sammensætte renter kan blive en smule kompliceret, især når antallet af gange, der renter sammen årligt stiger, og når antallet af år du tillader en investering at sidde, stiger. Den gode nyhed er, at Internettet har en række regnemaskiner med sammensatte renter, der vil finde ud af dette for dig, hvis du ikke tilfældigvis har en videnskabelig lommeregner til rådighed.

Det er ikke kun vigtigt at forstå sammensætning fra et investeringsperspektiv, men også at forstå det, når du låner penge. Kreditkort, boliglån, autolån og lignende kan forværre din interesse. I dette tilfælde ønsker du at finde lån, hvor renterne er sammensat det mindste antal gange, da du har en tendens til at betale mere. Derudover opkræver nogle lån alle renter på et lån på forhånd. Dette gælder for mange autolån. Du kan ende med at betale flere års renteudbetalinger, før du virkelig begynder at indskud til betalinger på hovedstolen på din bil. Nogle låneselskaber giver dig mulighed for at foretage yderligere betalinger til hovedstolen, hvilket kan hjælpe med at reducere det samlede rente, du betaler.

Som investor, jo flere gange dine renteforbindelser er, desto større er din fortjeneste. Dette er normalt kun tilfældet, så længe du tillader, at fortjenesten geninvesteres, så der optjenes renter på både hovedstol og fortjeneste. Hvis du fjerner alt overskuddet fra investeringen, er du virkelig kun rent for det investerede beløb.