Co je složení?
V oblasti financí a investic je sloučení aktem reinvestování vašich zisků, aby mohli dosáhnout dalšího zisku. O složení se často diskutuje v souvislosti se složeným úrokem na spořicích účtech nebo podílových fondech. Pochopení toho, zda vaše investice platí jednoduché nebo složené úroky, může mít obrovský rozdíl ve výši peněz, které vaše investice nebo úspory vydělávají.
Finanční instituce mohou složit úroky, denně, měsíčně nebo ročně. Zjednodušeně řečeno si představte, že na spořicím účtu, který ročně vydělá 5% úroku, zahodíte 1000 USD (USD). První rok byste za počáteční investici vydělali 50 USD. Pokud si tyto peníze ponecháte na místě, v příštím roce byste vydělali pět procent z 1050 USD, 52,50 USD. Za dva roky, protože se vaše investice skládala, by nyní vaše investice stála 1102,50 $.
Když se vaše investice nesestavuje, vyděláváte to, co se nazývá jednoduchý zájem, pouze úrok z počáteční investice. Místo toho, aby se vaše zisky každý rok zvyšovaly, váš zisk zůstává stabilní. Každý rok vyděláte 50 USD za investici 1000 dolarů. Za čtyři roky by byla hodnota vašeho účtu 1200 USD. Pokud by však banka úroky zkombinovala ročně, hodnota vašeho účtu za čtyři roky by činila 1215,51 USD. Čím déle se úrok umísťuje, a kolikrát je složeno, znamená to, že vaše investice poroste významněji, než kdybyste jen dělali jednoduchý zájem. Reinvestování zisků, když úrok zůstává stabilní, je skvělým způsobem, jak vydělat více peněz prostřednictvím investic.
Ve skutečnosti existuje poměrně jednoduchý vzorec, který umožňuje zjistit, jak moc vyděláte, když se zájem zvyšuje. Vzorec je:
I = p (1 + úroková sazba) y
V překladu to znamená, že složený úrok (I) se rovná úrokové sazbě plus 1, zvýšené na počet let (y), úrok je složen a vynásoben hlavní investicí (p). Pokud je úrok složen více než jednou ročně, je vzorec téměř stejný a vypadá takto:
I = p (1 + úroková sazba) yt
Hlavní rozdíl je v tom, že exponent y (počet let) se vynásobí početkrát, kolikrát za rok (t) se investice zkombinuje. Pokud vaše počáteční investice ve výši 1 000 USD byla složena denně, za čtyři roky byste měli 1221,39 USD.
Vzorec pro zvyšování úroků se může trochu komplikovat, zejména když se počet opakování úroků za rok zvyšuje a jak se zvyšuje počet let, které umožňují investici sedět. Dobrou zprávou je, že internet má řadu složených úrokových kalkulaček, které vám to přijdou, pokud nemáte náhodou vědeckou kalkulačku.
Je nejen důležité porozumět kombinování z investiční perspektivy, ale také to pochopit, když si půjčujete peníze. K vašemu zájmu mohou přispět kreditní karty, půjčky na bydlení, půjčky na auta a podobně. V tomto případě budete chtít najít půjčky, kde je úrok složen nejméně mnohokrát, protože budete mít tendenci platit více. Některé půjčky navíc zpoplatňují veškerý úrok z půjčky předem. To platí o mnoha půjčkách na auto. Můžete nakonec zaplatit několik let výplaty úroků, než začnete skutečně investovat do plateb za jistinu svého auta. Některé úvěrové společnosti vám umožní provádět další platby jistině, což může pomoci snížit celkovou částku úroku, kterou zaplatíte.
Jako investor, čím více se vaše úrokové sloučeniny zvyšují, tím větší je váš zisk. To je obvykle jen případ, pokud dovolíte, aby byl zisk znovu investován, takže úrok bude vydělán jak na jistině, tak na zisku. Pokud z investice odstraníte veškerý zisk, pak skutečně investujete pouze jednoduchou úrokovou částku.