Che cos'è una carta di credito non garantita?

Una carta di credito non garantita non è collegata a un conto di deposito di risparmio. La maggior parte dei titolari di carta negli Stati Uniti possiede almeno una carta di credito non garantita. Sono fondamentalmente prestiti pre-approvati che consentono a una persona di spendere soldi fino a un certo limite senza effettivamente avere i soldi. Le società di credito decidono in che misura un limite di spesa può estendersi alle persone in base alle loro precedenti storie di credito. Gli individui stipulano contratti per rimborsare qualsiasi importo addebitato sulle loro carte, sotto forma di una somma forfettaria entro un mese o tramite pagamenti mensili più piccoli.

Ci sono generalmente costi associati all'utilizzo di una carta di credito non garantita. Il mutuatario si impegna a rimborsare un tasso di interesse predeterminato in aggiunta alla quantità di denaro che viene addebitato sulla carta. I tassi di interesse variano e possono aumentare notevolmente se una fattura viene pagata in ritardo o termina il periodo promozionale temporaneo a basso interesse. Tuttavia, gli interessi non maturano se il saldo viene saldato per intero ogni mese. Le commissioni sono anche comunemente addebitate per il superamento del limite di credito o il pagamento in ritardo della fattura. La maggior parte delle commissioni e degli interessi può essere evitata utilizzando saggiamente una carta di credito non protetta.

Le carte di credito non garantite vengono in genere fornite a persone con rating creditizi buoni o medi. Gli individui che hanno storie povere di rimborso del debito tendono ad avere difficoltà ad essere approvati per uno. Questo perché non esiste alcuna garanzia per il creditore, nel caso in cui il mutuatario smetta di pagare la fattura della sua carta di credito. Prestare denaro non garantito a qualcuno con un punteggio di credito basso costituirebbe un rischio elevato per l'istituto finanziario.

Invece, a questi individui vengono solitamente offerte carte di credito protette, che hanno più limitazioni. I titolari di carte di credito protette devono depositare un determinato importo in un conto controllato dalla società di credito. Tale importo può arrivare fino al 150 percento del limite di credito. Il denaro viene prelevato dal conto per coprire le spese se la persona non riesce a pagare la sua fattura. Le carte di credito protette hanno anche maggiori probabilità di avere elevate commissioni annuali e alti tassi di interesse. Il vantaggio di averli è che possono aiutare a ottenere un punteggio di credito basso se utilizzati in modo responsabile.