Co to jest ochrona w rachunku bieżącym?
W wielu przypadkach odesłanie czeku jest zwracane nieopłacone firmie lub osobie, która go zdeponowała. Oprócz opłaty zwykle naliczanej przez odbiorcę czeku, bank może również naliczać opłatę za usługę za wystawienie złego czeku. Jeśli wypłacona kwota jest nieznaczna, a masz długi rachunek w banku, bank może zapłacić czek, ale nadal naliczać opłatę za płatność. Jeśli masz zwyczaj odbijania czeków, opłaty te mogą sięgać nawet 30 dolarów amerykańskich (USD), nawet jeśli przepłacisz tylko swoje konto o dolara. W odpowiedzi na sporadyczne odesłanie czeku niektóre banki oferują ochronę w rachunku bieżącym.
W przypadku ochrony w rachunku bieżącym nadal naliczana jest opłata za wszelkie odesłane czeki lub transakcje bankomatowe przekraczające saldo rachunku, a także zakres, w jakim można pożyczyć od banku. Możesz mieć limit 300 USD na przekroczenie kwoty konta. Jeśli przekroczysz ten limit, bank zacznie odbijać twoje czeki. Opłaty wahają się od 0 do około 30 USD za pojedynczy czek, który zastępuje twoje konto. Standardowe kwoty wynoszą zwykle około 10–15 USD za korzystanie z usług ochrony w rachunku bieżącym. Może to być dość wysoka cena do zapłacenia, jeśli przekroczysz swoje konto o kilka dolarów.
Jeśli nie zastąpisz wypłaconych pieniędzy plus opłaty, w ciągu 30 dni zwykle naliczane są odsetki od wypłaconych kwot. Ponadto, jeśli popełnisz poważny błąd bankowy i odrzucisz kilka czeków, nawet w przypadku niewielkich kwot, możesz szybko osiągnąć maksymalną kwotę ustaloną przez ochronę w rachunku bieżącym z powodu opłat. Regularne korzystanie z ochrony w rachunku bieżącym może być bardzo kosztowne.
Niektóre plany ochrony w rachunku bieżącym nie przewidują dużej opłaty za przekroczenie stanu konta. Zamiast tego, jeśli masz również konto oszczędnościowe w banku, mogą one, za twoją zgodą, po prostu skorzystać z konta oszczędnościowego, jeśli czek przekroczy saldo bankowe. Niektóre banki nadal mogą być dość skąpe i naliczać opłatę za tę usługę, nadal w zakresie około 10-15 USD. Inni mogą to zaoferować bezpłatnie, ponieważ bank nie przekazuje ci żadnych pieniędzy. Pieniądze wykorzystane na pokrycie czeku są twoje. Inne banki oceniają niewielką „opłatę za usługę” w wysokości jednego lub dwóch dolarów, jeśli muszą skorzystać z konta oszczędnościowego, ponieważ wiąże się to z dodatkowymi krokami.
Korzyści z zapewnienia własnej ochrony w rachunku bieżącym za pośrednictwem konta oszczędnościowego polegają na tym, że nie jesteś winien odsetek bankowych od wypłaconych kwot. Pomoże Ci znaleźć bank, który zaoferuje Ci tę usługę za darmo lub za bardzo minimalną opłatą, szczególnie jeśli nie jesteś dobry w balansowaniu książeczki czekowej. Ważne jest, aby prowadzić rejestr potrąceń pobranych z konta oszczędnościowego, ponieważ usługi ochrony w rachunku bieżącym oparte na koncie oszczędnościowym nie działają, jeśli na koncie oszczędnościowym brakuje pieniędzy.
Ponieważ prowadzenie dokumentacji jest dla wielu wyzwaniem, klienci często szukają teraz usług bankowości internetowej zamiast ochrony w rachunku bieżącym; chociaż mogą szukać obu. Zwykle w bankowości internetowej wszelkie transakcje są natychmiast rejestrowane, ale czeki mogą nie zostać wyświetlone, dopóki nie zostaną zrealizowane przez odbiorców. Ponieważ czeki są rzadziej używane, bankowość internetowa stanowi doskonały sposób, aby zawsze wiedzieć, jaki jest stan konta, co może pomóc w rzadszym korzystaniu z ochrony w rachunku bieżącym i obniżeniu opłat przez bank.