Co je ochrana proti přečerpání?
V mnoha případech, když odložíte šek, bude vrácena nevyplacená společnost nebo osoba, která ji uložila. Kromě poplatku, který obvykle určuje příjemce šeku, může vaše banka posoudit také poplatek za službu za to, že napsal špatný šek. Pokud je přečerpaná částka zanedbatelná a máte dlouhodobý účet v bance, může vám banka zaplatit šek, ale přesto zaplatí poplatek za platbu. Pokud máte ve zvyku poskakovat šeky, mohou být tyto poplatky až 30 USD (USD), i když svůj účet překročíte pouze o dolar. V reakci na občasnou odskokovou kontrolu nabízejí některé banky ochranu proti přečerpání.
V případě ochrany kontokorentního účtu vám bude stále účtován poplatek za jakékoli odložené šeky nebo transakce bankomatu přesahující zůstatek na vašem účtu a může být také stanoven rozsah, v jakém si můžete půjčit od své banky. Můžete mít limit 300 USD na přečerpání účtu. Pokud tento limit překročíte, banka začne vaše šeky odrážet. Poplatky se pohybují od 0 do 30 USD za jednu kontrolu, která překrývá váš účet. Standardní částky jsou obvykle kolem 10-15 USD za použití služeb na ochranu kontokorentu. To může být docela vysoká cena, kterou zaplatíte, pokud svůj účet přečtete o několik dolarů.
Pokud nevyměněné přečerpané peníze nevyměníte plus poplatek, do 30 dnů vám obvykle budou účtovány úroky z přečerpaných částek. Dále, pokud uděláte významnou bankovní chybu a odskočíte několik šeků, a to i pro malé částky, můžete rychle dosáhnout maximální částky stanovené vaší kontokorentní ochranou kvůli poplatkům. Pravidelné využívání ochrany proti přečerpání může být velmi nákladné.
Některé plány na ochranu kontokorentu neúčtují velký poplatek za přečerpání. Místo toho, pokud máte také spořicí účet v bance, mohou s vaším souhlasem čerpat na spořicím účtu, pokud šek překročí váš bankovní zůstatek. Některé banky mohou být stále poměrně mizerně a za tuto službu vyúčtovat poplatek, stále v rozmezí asi 10-15 USD. Ostatní ho mohou nabídnout zdarma, protože vám banka neposkytuje žádné peníze. Peníze použité na pokrytí šeku jsou vaše vlastní. Ostatní banky hodnotí malý „servisní poplatek“ dolaru nebo dvou, pokud musí čerpat z vašeho spořicího účtu, protože to zahrnuje některé další kroky.
Výhodou zajištění vlastní kontokorentní ochrany prostřednictvím spořicího účtu je, že dlužíte bankovní úrok z přečerpaných částek. Může vám pomoci najít banku, která vám nabídne tuto službu zdarma nebo za velmi minimální poplatek, zejména pokud nejste v rovnováze se šekovou knížkou. Je důležité vést záznamy o odpočtech odebraných z vašeho spořicího účtu, protože služby na ochranu kontokorentního účtu založené na spořicím účtu nefungují, pokud spořicí účet není z peněz.
Protože vedení záznamů se pro mnohé jeví jako náročné, zákazníci nyní často hledají služby online bankovnictví místo ochrany kontokorentu; i když mohou hledat oba. Obvykle u online bankovnictví se veškeré transakce zaznamenávají okamžitě, i když šeky se nemusí zobrazit, dokud je příjemci neproplatí. Díky méně často používaným šekům poskytuje online bankovnictví vynikající prostředek k tomu, abyste vždy věděli, jaký je váš zůstatek, což může pomoci převést na méně časté využívání kontokorentu a méně poplatků vyhodnocených vaší bankou.