Hvad er overskydende beskyttelse?
I mange tilfælde, når du spretter en check, bliver den returneret ubetalt til det firma eller den person, der deponerede den. Ud over det gebyr, der normalt vurderes af modtageren af checken, kan din bank også vurdere et serviceafgift til dig for at have skrevet en dårlig check. Hvis det overtrækne beløb er ubetydeligt, og du har en langvarig konto i en bank, kan banken muligvis betale din check, men vurderer stadig et gebyr for betaling. Hvis du er i vane med at hoppe af cheques, kan disse gebyrer være så høje som 30 amerikanske dollars (USD), selvom du kun overtrækker din konto med en dollar. Som svar på den lejlighedsvis afprøvede check tilbyder nogle banker overtrækningsbeskyttelse.
Med overtrækningsbeskyttelse vurderes du stadig et gebyr for eventuelle afvisede kontroller eller pengeautomater, der overstiger din kontosaldo, og det kan også indstilles, i hvilket omfang du kan låne fra din bank. Du har muligvis en grænse på 300 USD ved overtrækning af din konto. Hvis du overskrider denne grænse, begynder banken at afvise dine checks. Gebyrer varierer fra 0 til ca. 30 USD for en enkelt check, som trækker din konto. Standardbeløb er normalt omkring 10-15 USD til brug af overtræk beskyttelsestjenester. Dette kan være en forholdsvis høj pris at betale, hvis du overtrækker din konto med et par dollars.
Hvis du ikke erstatter de overtrækkede penge plus gebyret inden for 30 dage opkræves du normalt renter på overtrækkede beløb. Yderligere, hvis du laver en betydelig bankfejl og afviser flere kontroller, selv for små beløb, kan du hurtigt nå det maksimale beløb, der er angivet af din kassekreditbeskyttelse på grund af gebyrerne. Det kan blive meget dyrt at gøre brug af overtræk beskyttelse regelmæssigt.
Nogle planer for overtrækningsbeskyttelse vurderer ikke et stort gebyr for overtræk. I stedet for, hvis du også har en sparekonto i en bank, kan de med din tilladelse blot trække på sparekontoen, hvis en check overstiger din banksaldo. Nogle banker kan stadig være temmelig elendige og vurdere et gebyr for denne service, stadig i intervallet ca. 10-15 USD. Andre kan tilbyde det gratis, da banken ikke forskutterer dig penge. De penge, der bruges til at dække checken, er dine egne. Andre banker vurderer et lille “servicegebyr” på en dollar eller to, hvis de skal trække på din sparekonto, fordi det indebærer nogle ekstra trin.
Fordelene ved at yde din egen overtrækningsbeskyttelse gennem en opsparingskonto er, at du ikke skylder bankens renter på overtrækkede beløb. Det kan hjælpe med at finde en bank, der tilbyder dig denne service gratis eller til et meget minimalt gebyr, især hvis du ikke er god til at afbalancere din checkbook. Det er vigtigt at føre fortegnelser over fradrag, der er taget fra din sparekonto, fordi overtrækningsbeskyttelsestjenester baseret på en sparekonto ikke fungerer, hvis sparekontoen er tom for penge.
Da det er meget udfordrende at holde registreringer for mange, leder kunderne nu ofte efter online banktjenester i stedet for beskyttelse mod overtræk. selvom de muligvis kigger efter begge. Normalt med onlinebanking registreres eventuelle transaktioner øjeblikkeligt, selvom checks muligvis ikke vises, før de indbetales af modtagerne. Med kontroller, der bruges sjældnere, giver internetbanker et fremragende middel til altid at vide, hvad din saldo er, hvilket kan hjælpe med at oversætte til at anvende kassekravsbeskyttelse mindre ofte og færre gebyrer vurderet af din bank.