O que é uma disputa de crédito?

Às vezes, quando você recebe um relatório de crédito completo, ele pode ter imprecisões que diminuem sua pontuação geral de crédito. A maioria dos especialistas financeiros recomenda que você sempre verifique os relatórios em busca de erros e escreva imediatamente para a agência relatora para registrar uma disputa de crédito. Ao contestar um problema em seu relatório, você poderá aumentar sua classificação se a disputa de crédito for decidida a seu favor.

As principais agências de denúncia tendem a permitir que você registre uma disputa de crédito on-line, por telefone ou via correio. É recomendável usar correio em papel, pois isso ajuda a criar registros que você pode copiar e encaminhar para outras agências. Inclua o máximo de informações possível. Digamos, por exemplo, em um dos seus relatórios de cartão de crédito que você efetuou vários pagamentos em atraso, mas você tem os cheques e recebimentos cancelados desses pagamentos que mostram o contrário. Inclua cópias de todos os recibos ou cheques cancelados e explique brevemente por que as informações do seu relatório são imprecisas.

Ao registrar disputas de crédito, você deve receber uma resposta da agência em cerca de 30 a 45 dias. Se você não ouviu nada, deve contatá-los novamente, por telefone e carta, para solicitar os resultados da disputa. Depois de questionar algo em seu relatório, as principais agências precisam investigá-lo, mas se você fornecer uma prova significativa, as investigações podem ser rápidas.

Depois que a disputa de crédito for resolvida, solicite um novo relatório de crédito para verificar se os itens disputados foram realmente limpos. Se eles ainda permanecerem no seu relatório, apesar de terem sido relatados como limpos, você precisará falar com a agência novamente para garantir que eles sigam as ações que planejam realizar. Pode ser necessário um pouco de paciência para registrar uma disputa de crédito e você precisa acompanhar o processo, garantindo que os novos relatórios sejam precisos, mas pode valer a pena se aumentar o seu rating de crédito.

Há algumas perguntas sobre quando você deve registrar uma disputa de crédito. Definitivamente, você deve registrar uma disputa se encontrar grandes problemas como falências ou baixas que não lhe pertencem. Muitas pessoas não sabem que essas imprecisões estão afetando seu crédito, e mesmo uma pequena diferença devido a um pagamento perdido pode mudar os tipos e a quantidade de crédito oferecido a você.

Algumas pessoas recorrem a escritórios de advocacia ou agências de reparação de crédito para ajudá-las em disputas de crédito complicadas. É verdade que algumas empresas que se autodenominam agências de reparo de crédito prometem muito mais do que realmente podem obter. De acordo com a lei, informações negativas precisas não podem ser removidas dos relatórios de crédito. A menos que você tenha provas de que as informações negativas são falsas, não deve arquivar ou permitir que outra pessoa arquive em seu nome uma disputa de crédito.

Se a sua pontuação de crédito for baixa devido a problemas no passado que são sua culpa, uma disputa de crédito não ajudará. Quando existem relatórios ou erros falsos, as empresas de reparo de crédito cobram dinheiro pelo trabalho que você é capaz de realizar. Na maioria das circunstâncias, faz mais sentido trabalhar com responsabilidade financeira no presente e no futuro para melhorar o crédito e contestar verdadeiras imprecisões por conta própria, gratuitamente.