O que é uma empresa de financiamento cativo?

Uma empresa de financiamento cativo é uma empresa subsidiária criada com a finalidade de fornecer crédito aos clientes da empresa controladora. Isso foi projetado para facilitar o financiamento para consumidores que fazem grandes compras, como eletrodomésticos e veículos. As empresas financeiras cativas são de propriedade ou controladas pela controladora, dependendo de como estão estruturadas, e existem apenas para o benefício da controladora.

Um dos exemplos mais comuns de uma empresa de financiamento em cativeiro é uma empresa de cartão de crédito que fornece cartões de cobrança da loja. As lojas de departamento geralmente oferecem cartões de loja para seus clientes e as pessoas também podem obter cartões de loja para supermercados e outros tipos de lojas. Os clientes geralmente podem se inscrever no local quando fazem uma grande compra e podem receber um incentivo, como um desconto no preço de venda ou um cartão de economia que será aplicado a compras futuras.

Outro exemplo é o financiamento oferecido por um fabricante de automóveis. Muitos fabricantes de automóveis têm empresas financeiras em cativeiro que concedem crédito às pessoas que compram seus carros. Da mesma forma, os fabricantes de eletrodomésticos e equipamentos caros também podem usar essas empresas. A empresa de financiamento em cativeiro existe para tornar os produtos da empresa mais acessíveis aos consumidores e para garantir que a empresa tenha um suprimento constante de compradores. Sem crédito dessa natureza, algumas compras podem estar fora do alcance dos consumidores. As empresas de financiamento cativo também podem oferecer crédito a clientes que, de outra forma, não poderiam obter empréstimos, abrindo assim o mercado de clientes em potencial.

Ter uma empresa financeira cativa permite que a empresa conceda crédito aos clientes sem se arriscar diretamente. As empresas menores podem oferecer itens como contas de cobrança da loja diretamente aos clientes sem intermediário. O problema é que, quando os mutuários deixam de pagar, a empresa assume a perda diretamente. Com uma empresa financeira cativa, essas perdas são incorridas pela subsidiária. Atuando como uma empresa financeira, também pode fazer investimentos e tomar outras medidas para ganhar dinheiro com a controladora e mitigar os riscos dos consumidores.

As pessoas que recebem financiamento através de uma empresa financeira cativa devem ter cuidado. A taxa de juros pode ser maior que outro tipo de empréstimo, como um empréstimo bancário. Além disso, esses empréstimos podem vir com termos enganosos ou desfavoráveis. Por exemplo, as pessoas podem ser informadas de que não precisam fazer pagamentos por um ano, mas não serão alertadas do fato de que os juros acumulam durante esse período.