Was ist ein Captive Finance-Unternehmen?
Eine Captive-Finance-Gesellschaft ist eine Tochtergesellschaft, die gegründet wurde, um Kunden der Muttergesellschaft Kredite zu gewähren. Dies soll Verbrauchern, die große Einkäufe wie Geräte und Fahrzeuge tätigen, die Finanzierung erleichtern. Captive-Finance-Gesellschaften werden je nach ihrer Struktur entweder von der Muttergesellschaft gehalten oder kontrolliert und existieren ausschließlich zugunsten der Muttergesellschaft.
Eines der häufigsten Beispiele für ein Captive-Finance-Unternehmen ist ein Kreditkartenunternehmen, das Kundenkarten anbietet. Kaufhäuser bieten ihren Kunden oftmals Geschäftskarten an, und die Leute können auch Geschäftskarten für Lebensmittelgeschäfte und andere Arten von Geschäften erhalten. Kunden können häufig vor Ort einen Großeinkauf tätigen und erhalten möglicherweise einen Anreiz wie einen Rabatt auf den Verkaufspreis oder eine Sparkarte, die für zukünftige Einkäufe gilt.
Ein weiteres Beispiel ist die Finanzierung durch einen Automobilhersteller. Viele Autohersteller haben firmeneigene Finanzunternehmen, die Kredit für Autokäufer bereitstellen. Ebenso können Hersteller von Geräten und teuren Geräten solche Firmen einsetzen. Das Captive-Finance-Unternehmen soll die Produkte des Unternehmens für die Verbraucher erschwinglicher machen und sicherstellen, dass das Unternehmen eine stetige Versorgung mit Käufern hat. Ohne Kredit dieser Art könnten einige Einkäufe für die Verbraucher unerreichbar sein. Captive-Finance-Unternehmen bieten möglicherweise auch Krediten für Kunden an, die ansonsten möglicherweise keine Kredite erhalten, wodurch der Markt potenzieller Kunden geöffnet wird.
Mit einem Captive-Finance-Unternehmen kann ein Unternehmen Kredite an Kunden vergeben, ohne sich direkt einem Risiko auszusetzen. Kleinere Unternehmen bieten ihren Kunden unter Umständen direkt und ohne Zwischenhändler Ladenkonten an. Das Problem dabei ist, dass das Unternehmen den Verlust direkt übernimmt, wenn der Kreditnehmer ausfällt. Bei einer Captive-Finance-Gesellschaft fallen solche Verluste bei der Tochtergesellschaft an. Als Finanzunternehmen kann es auch Investitionen tätigen und andere Maßnahmen ergreifen, um Geld für die Muttergesellschaft zu verdienen und die Risiken der Verbraucher zu mindern.
Personen, die über eine firmeneigene Finanzierungsgesellschaft finanziert werden, sollten vorsichtig sein. Der Zinssatz kann höher sein als bei einer anderen Art von Darlehen, beispielsweise einem Bankdarlehen. Darüber hinaus können solche Darlehen irreführende oder ungünstige Konditionen haben. Beispielsweise werden Personen möglicherweise darüber informiert, dass sie für ein Jahr keine Zahlungen leisten müssen, sie werden jedoch nicht darüber informiert, dass während dieses Zeitraums Zinsen anfallen.