O que é uma liberação do Cosigner?

Uma liberação de fiador é uma cortesia estendida a um fiador privado de empréstimo para estudantes depois que o mutuário primário demonstrar um padrão de valor do crédito. Em muitos casos, aqueles que tomam empréstimos estudantis particulares nos Estados Unidos precisam encontrar um fiador para garantir o empréstimo. Os credores privados de empréstimos para estudantes geralmente reconhecem a hesitação de muitas pessoas em conceder grandes empréstimos por medo de serem responsabilizados por seu reembolso. Esses credores oferecem programas de liberação de fiador que limitam a responsabilidade daqueles que concedem empréstimos em nome de tomadores primários responsáveis. Normalmente, uma liberação de co-assinante está disponível apenas nos casos em que o devedor principal estabeleceu o valor do crédito após vários anos de pagamentos no prazo. Os credores não são legalmente obrigados a oferecer esses programas; portanto, é vantajoso tanto para os mutuários quanto para os co-signatários que o mutuário procure por credores que oferecem essa opção antes de tomar um empréstimo.

Embora os adultos que se matriculam ou retornem à escola geralmente tenham histórico de crédito estabelecido e emprego regular, muitos jovens que precisam solicitar empréstimos estudantis particulares não se qualificam por mérito próprio para aprovação de empréstimos. Os alunos normalmente precisam pedir aos pais, parentes ou amigos para assinarem seu empréstimo privado. O fiador garante o empréstimo no caso de inadimplência do mutuário. Se o mutuário não pagar o empréstimo conforme acordado, o credor poderá buscar o pagamento do fiador, como se o fiador fosse o mutuário principal. Isso pode ter um efeito devastador nas finanças e no crédito do consignador.

Muitos corretores estão ansiosos para ajudar um jovem estudante a obter a educação de que ele precisa para ter um começo positivo na vida, mas como muitos períodos de reembolso de empréstimos privados podem durar uma década ou mais, os corretores costumam estar justificadamente preocupados com o fato de que responsabilizado pelo reembolso de um empréstimo muitos anos depois que o mutuário se formou na escola e estabeleceu uma carreira. Esses co-assinantes podem querer investigar a possibilidade de uma liberação de co-assinante, o que permitirá que sejam liberados de todas as obrigações depois que o mutuário a efetuar um certo número de pagamentos. O período de qualificação para uma liberação de fiador geralmente começa no início do período de reembolso e dura de 24 a 36 meses, embora alguns credores ofereçam termos diferentes. No final do período de qualificação, o credor revisa o histórico de pagamentos do mutuário, bem como a atual situação financeira e de crédito do mutuário. Se o mutuário atender aos critérios do credor, pode ser possível uma liberação do fiador.