O que é diversificação de aposentadoria?
A diversificação de aposentadoria está investindo dinheiro para a aposentadoria em diferentes tipos de investimentos. A diversificação permite que o titular da conta de aposentadoria reduza o risco e maximize os retornos dos investimentos das contas de aposentadoria. Além disso, a diversificação de aposentadoria garante que o titular da conta tenha renda de diferentes fontes em diferentes pontos de seus anos de aposentadoria.
Os investidores podem atingir um certo nível de diversificação de aposentadoria, mesmo em apenas um tipo de conta de poupança de aposentadoria. Por exemplo, se o titular da conta tiver apenas um 401k patrocinado por seu funcionário, o investidor deve escolher diferentes investimentos para criar um portfólio equilibrado e diversificado. A quantidade precisa de diversificação varia de pessoa para pessoa porque se baseia em suas metas e planos de aposentadoria.
Outra forma de diversificação de aposentadoria é investir dinheiro em diferentes tipos de contas de poupança de aposentadoria. Por exemplo, um indivíduo pode ter um patrono do empregador401k vermelho, em conta de aposentadoria individual (IRA) e um Roth IRA. A diversificação ocorre ao ter esses diferentes tipos de contas, porque as contribuições e saques são tratados de maneira diferente a cada tipo de conta.
Mesmo quando parte da diversificação da aposentadoria inclui ter diferentes tipos de contas de aposentadoria, é importante que o titular da conta leve um passo adiante. Além de ter diferentes tipos de contas de aposentadoria, é importante garantir que os investimentos em cada conta não sejam iguais ou não tenham muita sobreposição. Se todas as contas de aposentadoria tiverem os mesmos investimentos ou investimentos semelhantes, a diversificação de aposentadoria não está sendo alcançada.
A diversificação de aposentadoria também desempenha um papel vital quando é hora de começar a tirar saques da conta. Quando aposentados, esses saques são renda para o titular da conta. Como a conta HO mais velho passa por diferentes estágios de seus anos de aposentadoria, as situações fiscais também mudam. A diversificação da aposentadoria pode ajudar a criar a situação tributária mais ideal durante a aposentadoria também.
Isso ocorre porque algumas contribuições são tributadas ao entrar na conta de aposentadoria. Outras contribuições são antes dos impostos. Normalmente, essas contribuições são os saques que são tributados quando o titular da conta de aposentadoria retira dinheiro da conta como receita. Devido ao fato de muitos aposentados estarem em uma faixa de impostos mais baixos após a aposentadoria, as retiradas podem ser tributadas uma taxa mais baixa.
A diversificação de aposentadoria em cada conta também muda à medida que o titular da conta se aproxima de se aposentar. Em uma base semestral ou anual, o titular da conta de aposentadoria, consultor financeiro e consultor tributário devem revisar a conta para ver qualquer realocação dos investimentos na conta, é necessário fazer para melhor cumprir as metas de aposentadoria do indivíduo.