Co je diverzifikace odchodu do důchodu?

Diverzifikace v důchodu investuje peníze do důchodu do různých typů investic. Diverzifikace umožňuje držiteli důchodového účtu snížit riziko a maximalizovat návratnost investic z penzijních účtů. Diverzifikace odchodu do důchodu navíc zajišťuje, že majitel účtu má příjem z různých zdrojů v různých bodech věku odchodu do důchodu.

Investoři mohou dosáhnout určité úrovně diverzifikace důchodů i na pouze jednom typu penzijního spořicího účtu. Pokud má například majitel účtu sponzorovaný svým zaměstnancem pouze 401 tis., Měl by investor zvolit různé investice, aby vytvořil vyvážené a diverzifikované portfolio. Přesná výše diverzifikace se u jednotlivých lidí liší, protože je založena na jejich cílech a plánech odchodu do důchodu.

Další formou diverzifikace důchodů je investování peněz do různých typů penzijních spořicích účtů. Například jednotlivec může mít zaměstnavatelem sponzorované 401 tis. Na individuálním důchodovém účtu (IRA) a Roth IRA. K diverzifikaci dochází tím, že máme tyto různé typy účtů, protože s příspěvky a výběry se s každým typem účtu zachází odlišně.

I když část diverzifikace důchodů zahrnuje různé typy penzijních účtů, je důležité, aby majitel účtu provedl diverzifikaci ještě o krok dále. Kromě toho, že máme různé typy penzijních účtů, je důležité zajistit, aby investice na každém účtu nebyly stejné nebo aby se příliš nepřekrývaly. Pokud všechny penzijní účty mají stejné nebo podobné investice, nedochází k diverzifikaci důchodů.

Diverzifikace důchodů také hraje zásadní roli, když je čas začít brát výběry z účtu. Pokud jsou v důchodu, jsou tyto výběry příjmem majitele účtu. Jak majitel účtu prochází různými fázemi věku odchodu do důchodu, mění se také daňové situace. Diverzifikace odchodu do důchodu může pomoci vytvořit nejvhodnější daňovou situaci také během odchodu do důchodu.

K tomu dochází, protože některé příspěvky jsou zdaněny při přechodu na důchodový účet. Ostatní příspěvky jsou před zdaněním. Obvykle se jedná o výběry, které jsou zdaňovány, když držitel důchodového účtu vezme peníze z účtu jako příjem. Vzhledem k tomu, že mnoho důchodců je po odchodu do důchodu v nižší daňové kategorii, mohou být výběry zdaněny nižší sazbou.

Diverzifikace odchodu do důchodu na každém účtu se také mění, jak se držitel účtu přiblíží k odchodu do důchodu. Držitel důchodového účtu, finanční poradce a daňový poradce by měli pololetně nebo ročně každý účet zkontrolovat, aby bylo vidět, že je třeba provést jakékoli přerozdělení investic na účtu, aby se co nejlépe splnily důchodové cíle jednotlivce.