Co to jest dywersyfikacja emerytalna?
Dywersyfikacja emerytur polega na inwestowaniu pieniędzy na emeryturę w różnego rodzaju inwestycje. Dywersyfikacja pozwala posiadaczowi konta emerytalnego zmniejszyć ryzyko i zmaksymalizować zwrot z inwestycji z kont emerytalnych. Ponadto dywersyfikacja emerytalna zapewnia posiadaczowi rachunku dochód z różnych źródeł w różnych punktach lat emerytalnych.
Inwestorzy mogą osiągnąć pewien poziom dywersyfikacji emerytalnej nawet na jednym rodzaju emerytalnych rachunków oszczędnościowych. Na przykład, jeśli posiadacz rachunku ma tylko 401 tys. Sponsorowanych przez swojego pracownika, inwestor powinien wybrać różne inwestycje, aby stworzyć zrównoważony i zdywersyfikowany portfel. Dokładna dywersyfikacja różni się w zależności od osoby, ponieważ opiera się na celach i planach emerytalnych.
Inną formą dywersyfikacji emerytalnej jest inwestowanie pieniędzy w różnego rodzaju emerytalne rachunki oszczędnościowe. Na przykład osoba fizyczna może mieć sponsorowany przez pracodawcę 401 tys. Na indywidualnym koncie emerytalnym (IRA) i Roth IRA. Dywersyfikacja polega na posiadaniu tych różnych rodzajów kont, ponieważ wkłady i wypłaty są traktowane inaczej dla każdego rodzaju konta.
Nawet jeśli część dywersyfikacji emerytalnej obejmuje posiadanie różnych rodzajów kont emerytalnych, ważne jest, aby posiadacz rachunku podjął dywersyfikację o krok dalej. Oprócz posiadania różnych rodzajów kont wycofania ważne jest, aby upewnić się, że inwestycje na każdym rachunku nie są takie same lub nie nakładają się zbytnio. Jeśli wszystkie konta wycofania mają takie same lub podobne inwestycje, dywersyfikacja wycofania nie zostanie osiągnięta.
Dywersyfikacja emerytalna odgrywa również istotną rolę, gdy nadszedł czas, aby zacząć pobierać wypłaty z konta. Po przejściu na emeryturę wypłaty te stanowią dochód dla posiadacza rachunku. W miarę jak posiadacz rachunku przechodzi różne etapy lat emerytalnych, sytuacja podatkowa również się zmienia. Dywersyfikacja emerytur może również pomóc w stworzeniu najbardziej idealnej sytuacji podatkowej podczas emerytury.
Dzieje się tak, ponieważ niektóre składki są opodatkowane przy wchodzeniu na konto emerytalne. Inne składki są przed opodatkowaniem. Zazwyczaj składki te to wypłaty, które są opodatkowane, gdy posiadacz rachunku emerytalnego bierze pieniądze z konta jako dochód. Ze względu na fakt, że po przejściu na emeryturę wielu emerytów znajduje się w niższej grupie podatkowej, wypłaty mogą być opodatkowane niższą stawką.
Dywersyfikacja emerytur na każdym koncie zmienia się również w miarę zbliżania się posiadacza rachunku do emerytury. Co pół roku lub co roku posiadacz rachunku emerytalnego, doradca finansowy i doradca podatkowy powinni dokonać przeglądu rachunku, aby zobaczyć, czy należy dokonać realokacji inwestycji na rachunku, aby jak najlepiej zrealizować cele emerytalne danej osoby.