¿Qué es la diversificación de la jubilación?
La diversificación de la jubilación está invirtiendo dinero para la jubilación en diferentes tipos de inversiones. La diversificación permite al titular de la cuenta de jubilación reducir el riesgo y maximizar los rendimientos de las inversiones de las cuentas de jubilación. Además, la diversificación de la jubilación asegura que el titular de la cuenta tenga ingresos de diferentes fuentes en diferentes puntos en sus años de jubilación.
Los inversores pueden lograr un cierto nivel de diversificación de jubilación incluso en un solo tipo de cuenta de ahorro de jubilación. Por ejemplo, si el titular de la cuenta solo tiene un 401k patrocinado por su empleado, entonces el inversor debe elegir diferentes inversiones para crear una cartera equilibrada y diversificada. La cantidad precisa de diversificación varía de persona a persona porque se basa en sus objetivos y planes de jubilación.
Otra forma de diversificación de jubilación es invertir dinero en diferentes tipos de cuentas de ahorro de jubilación. Por ejemplo, un individuo puede tener una voz de empleadorRed 401k, en cuenta de jubilación individual (IRA) y una Roth IRA. La diversificación ocurre al tener estos diferentes tipos de cuentas porque las contribuciones y los retiros se tratan de manera diferente con cada tipo de cuenta.
Incluso cuando parte de la diversificación de la jubilación incluye tener diferentes tipos de cuentas de jubilación, es importante que el titular de la cuenta vaya a la diversificación un paso más allá. Además de tener diferentes tipos de cuentas de jubilación, es importante asegurarse de que las inversiones en cada cuenta no sean las mismas o no tengan demasiada superposición. Si todas las cuentas de jubilación tienen las mismas inversiones o similares, entonces no se está logrando la diversificación de jubilación.
La diversificación de la jubilación también juega un papel vital cuando es hora de comenzar a tomar retiros de la cuenta. Cuando se retiran, estos retiros son ingresos para el titular de la cuenta. Como la cuenta hMás antiguo pasa por diferentes etapas de sus años de jubilación, las situaciones fiscales también cambian. La diversificación de la jubilación puede ayudar a crear la situación fiscal más ideal durante la jubilación también.
Esto ocurre porque algunas contribuciones se gravan al entrar en la cuenta de jubilación. Otras contribuciones son antes de impuestos. Por lo general, estas contribuciones son los retiros que se gravan cuando el titular de la cuenta de jubilación saca el dinero de la cuenta como ingreso. Debido al hecho de que muchos jubilados están en un nivel impositivo más bajo después de la jubilación, los retiros pueden imponerse una tasa más baja.
La diversificación de jubilación en cada cuenta también cambia a medida que el titular de la cuenta se acerca a retirarse. De manera semestral o anual, el titular de la cuenta de jubilación, el asesor financiero y el consultor fiscal deben revisar la cuenta para ver cualquier reasignación de las inversiones en la cuenta debe hacerse para cumplir mejor los objetivos de jubilación del individuo.