퇴직 다양 화란 무엇입니까?

퇴직 다각화는 다양한 유형의 투자에서 퇴직을 위해 돈을 투자하고 있습니다. 다양 화를 통해 퇴직 계좌 보유자는 퇴직 계좌로부터의 위험을 줄이고 투자 수익을 극대화 할 수 있습니다. 또한, 퇴직 다각화를 통해 계좌 보유자는 퇴직 연도의 각기 다른 시점에서 다른 출처의 수입을 확보 할 수 있습니다.

투자자는 단 한 가지 유형의 퇴직 저축 계좌에서만 특정 수준의 퇴직 다각화를 달성 할 수 있습니다. 예를 들어, 예금주가 직원의 후원을받는 401k 만있는 경우 투자자는 다른 투자를 선택하여 균형 잡히고 다양한 포트폴리오를 만들어야합니다. 정확한 다각화는 은퇴 목표와 계획에 따라 다르므로 개인마다 다릅니다.

또 다른 형태의 퇴직 다각화는 다양한 유형의 퇴직 저축 계좌에 돈을 투자하는 것입니다. 예를 들어, 개인 퇴직 계좌 (IRA)와 Roth IRA에서 고용주가 후원하는 401k를 보유 할 수 있습니다. 기여와 인출은 각 계정 유형에 따라 다르게 취급되기 때문에 이러한 다양한 유형의 계정을 가짐으로써 다양 화가 발생합니다.

퇴직 다각화의 일부가 다른 유형의 퇴직 계좌를 포함하는 경우에도, 계정 보유자는 한 단계 더 다각화를 취하는 것이 중요합니다. 서로 다른 유형의 퇴직 계좌를 보유하는 것 외에도 각 계좌에 대한 투자가 동일하지 않거나 너무 많이 겹치지 않도록하는 것이 중요합니다. 모든 퇴직 계좌가 동일하거나 유사한 투자를하는 경우, 퇴직 다각화가 이루어지지 않습니다.

퇴직 다각화는 또한 계정에서 인출을 시작할 때 중요한 역할을합니다. 퇴직하면이 인출은 계좌 소유자의 소득입니다. 예금주가 퇴직 연도의 여러 단계를 거치면서 세금 상황도 변합니다. 퇴직 다각화는 퇴직시 가장 이상적인 세금 상황을 만드는 데 도움이 될 수 있습니다.

이는 퇴직 계좌에 들어갈 때 일부 기부금에 세금이 부과되기 때문에 발생합니다. 다른 기부는 세전입니다. 일반적으로 이러한 기여는 퇴직 계좌 보유자가 계정에서 돈을 수입으로 인출 할 때 과세되는 인출입니다. 많은 퇴직자들이 퇴직 후 더 낮은 세금을 받고 있다는 사실 때문에, 인출에 더 낮은 세율이 부과 될 수 있습니다.

계정 보유자가 퇴직에 가까워 질수록 각 계정의 퇴직 다각화도 변경됩니다. 반기 또는 연간 기준으로, 퇴직 계좌 보유자, 재무 고문 및 세무 컨설턴트는 모두 개인의 퇴직 목표를 가장 잘 충족시키기 위해 계정에 투자의 재 할당이 필요한지 확인하기 위해 계정을 검토해야합니다.