Hvad er diversificering af pension?
Diversificering af pensionering investerer penge til pension i forskellige typer investeringer. Diversificering giver pensionskontohaveren mulighed for at reducere risikoen og maksimere afkastet på investeringerne fra pensionskonti. Derudover sikrer pensionsdiversificering, at kontoindehaveren har indkomst fra forskellige kilder på forskellige tidspunkter i deres pensionsår.
Investorer kan opnå et vist niveau for diversificering af pensionen, selv på kun en type pensionskonto. For eksempel, hvis kontohaveren kun har en 401k sponsoreret af deres medarbejder, bør investoren vælge forskellige investeringer for at skabe en afbalanceret og diversificeret portefølje. Den nøjagtige mængde af diversificering varierer fra person til person, fordi den er baseret på deres pensioneringsmål og -planer.
En anden form for diversificering af pension er at investere penge i forskellige typer pensionskonti. For eksempel kan en person have en arbejdsgiver sponsoreret 401k på en individuel pensionskonto (IRA) og en Roth IRA. Diversificering sker ved at have disse forskellige kontotyper, fordi bidrag og udbetalinger behandles forskelligt med hver kontotype.
Selv når en del af pensionsdiversificeringen inkluderer at have forskellige typer pensionskonti, er det vigtigt, at kontohaveren tager diversificering et skridt videre. Ud over at have forskellige typer pensionskonti er det vigtigt at sikre, at investeringerne på hver konto ikke er ens eller ikke har for meget overlapning. Hvis alle pensionskonti har samme eller lignende investeringer, opnås ikke diversificering af pensionen.
Diversificering af pensionering spiller også en vigtig rolle, når det er tid til at begynde at tage udbetalinger fra kontoen. Ved pensionering er disse udbetalinger indkomst til kontoindehaveren. Når kontohaveren gennemgår forskellige faser i deres pensionsår, ændres også skattesituationer. Diversificering af pensionering kan også hjælpe med at skabe den mest ideelle skattesituation under pensionering.
Dette sker, fordi nogle bidrag beskattes, når du går ind på pensionskontoen. Andre bidrag er før skat. Disse bidrag er typisk de udbetalinger, der beskattes, når pensionskontohaveren tager penge ud af kontoen som indkomst. På grund af det faktum, at mange pensionister befinder sig i en lavere skatteklasse efter pensionering, kan udtrædelserne beskattes en lavere sats.
Diversificering af pension på hver konto ændres også, når kontohaveren kommer tættere på at gå på pension. På halvårlig eller årlig basis bør pensionskontohaver, finansiel rådgiver og skattekonsulent alle gennemgå kontoen for at se, hvor omfordeling af investeringerne på kontoen skal foretages for bedst at opfylde individets pensionsmål.