Hvad er diversificering af pensionering?

Diversificering af pensionering investerer penge til pensionering i forskellige typer investeringer. Diversificering giver indehaveren af ​​pensionskontoen mulighed for at reducere risikoen og maksimere afkastet på investeringerne fra pensionskonti. Derudover sikrer pensioneringsdiversificering, at kontoindehaveren har indkomst fra forskellige kilder på forskellige punkter i deres pensionsår.

Investorer kan opnå et vist niveau af pensionsdiversificering, selv på kun en type pensionsopsparingskonto. For eksempel, hvis kontoindehaveren kun har en 401K sponsoreret af deres medarbejder, skal investoren vælge forskellige investeringer for at skabe en afbalanceret og diversificeret portefølje. Den nøjagtige mængde diversificering varierer fra person til person, fordi den er baseret på deres pensionsmål og planer.

En anden form for pensioneringsdiversificering er at investere penge i forskellige typer pensionsopsparingskonti. For eksempel kan en person have en arbejdsgiver-sponsoRød 401K, på individuel pensionskonto (IRA) og en Roth IRA. Diversificering opstår ved at have disse forskellige kontiformer, fordi bidrag og tilbagetrækning behandles forskelligt med hver konto.

Selv når en del af diversificeringen af ​​pensionering inkluderer at have forskellige typer pensionskonti, er det vigtigt, at kontoindehaveren tager diversificering et skridt videre. Ud over at have forskellige typer pensionskonti er det vigtigt at sikre, at investeringerne på hver konto ikke er de samme eller ikke har for meget overlapning. Hvis alle pensionskonti har de samme eller lignende investeringer, opnås ikke -diversificering af pensionering.

Diversificering af pensionering spiller også en vigtig rolle, når det er tid til at begynde at tage udbetalinger fra kontoen. Når de er pensioneret, er disse tilbagetrækninger indkomst til kontoindehaveren. Som konto hÆldre gennemgår forskellige faser af deres pensionsår, skattesituationer ændrer sig også. Pensioneringsdiversificering kan også hjælpe med at skabe den mest ideelle skattesituation under pensionering.

Dette sker, fordi nogle bidrag beskattes, når de går ind på pensionskontoen. Andre bidrag er før skat. Disse bidrag er typisk de tilbagetrækninger, der beskattes, når indehaveren af ​​pensionskontoen tager penge ud af kontoen som indkomst. På grund af det faktum, at mange pensionister er på en lavere skattebeslag efter pensionering, kan tilbagetrækningen beskattes en lavere sats.

Diversificering af pensionering på hver konto ændres også, når kontoindehaveren kommer tættere på at gå på pension. På en halvårlig eller årlig basis skal indehaveren af ​​pensionskontoen, finansiel rådgiver og skattekonsulent alle gennemgå kontoen for at se enhver omfordeling af investeringerne i konto