Qu'est-ce que la diversification de la retraite?
La diversification de la retraite consiste à investir de l’argent pour la retraite dans différents types de placements. La diversification permet au titulaire de compte de retraite de réduire les risques et de maximiser le rendement des investissements des comptes de retraite. En outre, la diversification de la retraite garantit que le titulaire du compte dispose de revenus de différentes sources à différents moments de sa retraite.
Les investisseurs peuvent atteindre un certain niveau de diversification de la retraite, même dans un seul type de compte d’épargne-retraite. Par exemple, si le titulaire du compte a uniquement un 401k sponsorisé par son employé, l’investisseur doit choisir différents investissements pour créer un portefeuille équilibré et diversifié. Le montant précis de la diversification varie d’une personne à l’autre, car il dépend des objectifs et des projets de retraite.
Une autre forme de diversification de la retraite consiste à investir de l’argent dans différents types de comptes d’épargne-retraite. Par exemple, une personne peut avoir un compte 401k sponsorisé par l’employeur, un compte de retraite individuel (IRA) et un Roth IRA. La diversification résulte de la présence de ces différents types de comptes car les contributions et les retraits sont traités différemment avec chaque type de compte.
Même lorsque la diversification de la retraite implique différents types de comptes de retraite, il est important que le titulaire du compte fasse un pas de plus vers la diversification. En plus d'avoir différents types de comptes de retraite, il est important de veiller à ce que les investissements dans chaque compte ne soient pas identiques ou ne se chevauchent pas trop. Si tous les comptes de retraite ont des investissements identiques ou similaires, la diversification de la retraite n’est pas atteinte.
La diversification de la retraite joue également un rôle essentiel lorsqu'il est temps de commencer à prendre des retraits du compte. À la retraite, ces retraits constituent un revenu pour le titulaire du compte. Au fur et à mesure que le titulaire du compte traverse différentes étapes de sa retraite, la situation fiscale change également. La diversification de la retraite peut également contribuer à créer la situation fiscale la plus idéale pendant la retraite.
Cela est dû au fait que certaines cotisations sont imposées lors de l’ouverture du compte de retraite. Les autres contributions sont avant impôts. Généralement, ces cotisations sont les retraits imposés lorsque le titulaire du compte de retraite retire de l’argent de ce compte en tant que revenu. En raison du fait que de nombreux retraités sont dans une tranche d'imposition inférieure après la retraite, les retraits peuvent être taxés à un taux inférieur.
La diversification de la retraite dans chaque compte change également à mesure que le titulaire du compte se rapproche de la retraite. Sur une base semestrielle ou annuelle, le titulaire du compte de retraite, le conseiller financier et le consultant fiscal doivent tous examiner le compte pour voir si une réaffectation des investissements dans le compte doit être effectuée afin de mieux répondre aux objectifs de retraite du particulier.