退職の多様化とは？

退職の多様化は、さまざまな種類の投資に退職金を投資しています。 多様化により、退職口座の所有者はリスクを軽減し、退職口座からの投資のリターンを最大化できます。 さらに、退職の多様化により、アカウント所有者は退職年のさまざまな時点でさまざまなソースからの収入を得ることができます。

投資家は、1種類の退職貯蓄口座でさえ、一定レベルの退職多様化を達成できます。 たとえば、アカウント所有者が従業員がスポンサーしている401kしか持っていない場合、投資家は異なる投資を選択して、バランスのとれた多様なポートフォリオを作成する必要があります。 多様化の正確な量は、退職の目標と計画に基づいているため、人によって異なります。

退職の多様化の別の形態は、さまざまな種類の退職貯蓄口座にお金を投資することです。 たとえば、個人の個人退職アカウント（IRA）とRoth IRAに、雇用主がスポンサーした401kがあります。 これらの異なるタイプのアカウントを持つことにより、多様化が発生します。これは、アカウントのタイプごとに寄付と引き出しが異なる方法で処理されるためです。

退職の多様化の一部に異なるタイプの退職口座を持つことが含まれる場合でも、口座保有者がさらに多様化を進めることが重要です。 異なるタイプの退職口座を持つことに加えて、各口座への投資が同じではないこと、または重複が多すぎないことを確認することが重要です。 すべての退職口座に同じまたは類似の投資がある場合、退職の多様化は達成されていません。

退職金の多様化は、口座からの引き出しを開始するときも重要な役割を果たします。 引退した場合、これらの引き出しはアカウント所有者の収入となります。 口座名義人が退職年のさまざまな段階を経るにつれて、税の状況も変わります。 退職の多様化は、退職時に最も理想的な税務状況を作り出すのにも役立ちます。

これは、退職金口座に入るときに一部の寄付が課税されるために発生します。 その他の寄付は税引前です。 通常、これらの拠出金は、退職アカウントの所有者が収入としてアカウントからお金を取り出すときに課税される引き出しです。 多くの退職者は退職後、より低い課税範囲にいるという事実のために、引き出しはより低い税率で課税される場合があります。

アカウント所有者が退職に近づくにつれて、各アカウントの退職の多様化も変わります。 半年ごとまたは年ごとに、退職口座の名義人、ファイナンシャルアドバイザー、税務コンサルタントはすべて、アカウントを確認して、個人の退職目標を最適に達成するために必要なアカウントへの投資の再配分を確認する必要があります。