Vad är pensionsdiversificering?
Pensionsdiversificering investerar pengar för pension i olika typer av investeringar. Diversifiering gör det möjligt för pensionskontohavaren att minska risken och maximera avkastningen på investeringarna från pensionskontona. Dessutom garanterar pensionsdiversificering att kontoinnehavaren har inkomst från olika källor på olika punkter under deras pensionsår.
Investerare kan uppnå en viss nivå av pensionsdiversificering även på bara en typ av pensionssparkonto. Till exempel, om kontoinnehavaren bara har en 401 000 sponsrad av sin anställd, bör investeraren välja olika investeringar för att skapa en balanserad och diversifierad portfölj. Den exakta mängden diversifiering varierar från person till person eftersom den är baserad på deras pensionsmål och planer.
En annan form av diversifiering av pensionen är att investera pengar i olika typer av pensionskonton. Till exempel kan en person ha en arbetsgivarsponserad 401k, på individuellt pensionskonto (IRA) och en Roth IRA. Diversifiering sker genom att ha dessa olika typer av konton eftersom bidrag och uttag behandlas olika med varje kontotyp.
Även när en del av pensionsdiversifieringen inkluderar att ha olika typer av pensionskonton är det viktigt att kontoinnehavaren tar diversifiering ett steg längre. Förutom att ha olika typer av pensionskonton är det viktigt att se till att investeringarna i varje konto inte är desamma eller inte har för mycket överlappningar. Om alla pensionskonton har samma eller liknande investeringar, uppnås inte diversifiering av pensionen.
Diversifiering av pensionering spelar också en viktig roll när det är dags att börja ta uttag från kontot. När de går i pension är dessa uttag inkomst till kontoinnehavaren. Eftersom kontoinnehavaren går igenom olika stadier i sina pensionsår ändras även skattesituationer. Diversifiering av pensionering kan också bidra till att skapa den mest ideala skattesituationen under pensionering.
Detta inträffar eftersom vissa avgifter beskattas när du går in på pensionskontot. Andra bidrag är före skatt. Vanligtvis är dessa bidrag uttag som beskattas när pensionskontoinnehavaren tar ut pengar från kontot som inkomst. På grund av det faktum att många pensionärer befinner sig i en lägre skatteklass efter pensioneringen, kan uttagen beskattas en lägre skattesats.
Diversifiering av pension vid varje konto ändras också när kontoinnehavaren kommer närmare att gå i pension. På halvårs- eller årsbasis bör pensionskontohavaren, finansiell rådgivare och skattekonsult alla granska kontot för att se all omfördelning av investeringarna på kontot som måste göras för att bäst uppfylla individens pensionsmål.