Was ist Rentendiversifikation?
Die Diversifizierung der Altersvorsorge investiert Geld für die Altersvorsorge in verschiedene Arten von Anlagen. Durch die Diversifikation kann der Vorsorgekontoinhaber das Risiko reduzieren und die Erträge aus den Anlagen des Vorsorgekontos maximieren. Darüber hinaus stellt die Rentendiversifikation sicher, dass der Kontoinhaber zu verschiedenen Zeitpunkten in seinem Rentenjahr Einkünfte aus unterschiedlichen Quellen hat.
Anleger können eine gewisse Diversifizierung der Altersvorsorge erreichen, selbst wenn nur eine Art von Altersvorsorgekonto vorhanden ist. Wenn der Kontoinhaber beispielsweise nur 401.000 besitzt, die von seinem Mitarbeiter gesponsert wurden, sollte der Anleger verschiedene Anlagen auswählen, um ein ausgewogenes und diversifiziertes Portfolio zu erstellen. Das genaue Ausmaß der Diversifizierung ist von Person zu Person unterschiedlich, da es auf ihren Pensionszielen und -plänen basiert.
Eine andere Form der Rentendiversifikation besteht darin, Geld in verschiedene Arten von Altersguthaben zu investieren. Zum Beispiel kann eine Person ein vom Arbeitgeber gesponsertes 401k in einem individuellen Rentenkonto (IRA) und einem Roth IRA haben. Die Diversifizierung erfolgt durch diese unterschiedlichen Kontotypen, da Ein- und Auszahlungen für jeden Kontotyp unterschiedlich behandelt werden.
Auch wenn die Diversifizierung der Altersrente verschiedene Arten von Altersrentenkonten umfasst, ist es wichtig, dass der Kontoinhaber die Diversifizierung noch einen Schritt weiterführt. Neben den unterschiedlichen Arten von Altersvorsorgekonten ist es wichtig sicherzustellen, dass die Investitionen auf jedem Konto nicht gleich sind oder sich nicht zu stark überschneiden. Wenn alle Vorsorgekonten die gleichen oder ähnliche Investitionen haben, wird keine Diversifizierung der Vorsorge erreicht.
Die Diversifizierung der Altersvorsorge spielt auch eine wichtige Rolle, wenn Abhebungen vom Konto vorgenommen werden müssen. Im Ruhestand sind diese Abhebungen Einnahmen für den Kontoinhaber. Da der Kontoinhaber verschiedene Phasen seines Rentenalters durchläuft, ändern sich auch die Steuersituationen. Eine Diversifizierung der Altersvorsorge kann dazu beitragen, auch im Ruhestand die bestmögliche Steuersituation zu schaffen.
Dies ist darauf zurückzuführen, dass einige Beiträge bei der Gutschrift auf dem Rentenkonto besteuert werden. Sonstige Beiträge verstehen sich vor Steuern. Bei diesen Beiträgen handelt es sich in der Regel um die Abhebungen, die besteuert werden, wenn der Inhaber des Alterskontos Geld als Einkommen vom Konto abzieht. Aufgrund der Tatsache, dass sich viele Rentner nach dem Eintritt in den Ruhestand in einer niedrigeren Steuerklasse befinden, können die Auszahlungen mit einem niedrigeren Steuersatz besteuert werden.
Die Rentendiversifikation in jedem Konto ändert sich auch, wenn sich der Kontoinhaber der Pensionierung nähert. Auf halbjährlicher oder jährlicher Basis sollten der Vorsorgekontoinhaber, der Finanzberater und der Steuerberater das Konto überprüfen, um festzustellen, ob eine Neuzuweisung der auf dem Konto befindlichen Anlagen erforderlich ist, um die Vorsorgeziele des Einzelnen bestmöglich zu erreichen.