Hva er pensjonsdiversifisering?
Pensjonsdiversifisering investerer penger til pensjon i forskjellige typer investeringer. Diversifisering gjør det mulig for pensjonskontoinnehaveren å redusere risikoen og maksimere avkastningen på investeringene fra pensjonskontiene. I tillegg sikrer pensjonsdiversifisering at kontoinnehaveren har inntekter fra forskjellige kilder på forskjellige punkter i pensjonsårene.
Investorer kan oppnå et visst nivå av pensjonsdiversifisering selv på bare en type pensjonssparekonto. For eksempel, hvis kontoinnehaveren bare har en 401 000 sponset av sin ansatt, bør investoren velge forskjellige investeringer for å skape en balansert og diversifisert portefølje. Den nøyaktige mengden diversifisering varierer fra person til person fordi den er basert på pensjoneringsmål og -planer.
En annen form for diversifisering av pensjonister er å investere penger i forskjellige typer pensjonssparekontoer. For eksempel kan en person ha en arbeidsgiver-sponset 401k, på individuell pensjonskonto (IRA) og en Roth IRA. Diversifisering skjer ved å ha disse forskjellige kontotypene fordi bidrag og uttak behandles ulikt med hver kontortype.
Selv når en del av pensjonsdiversifiseringen inkluderer å ha forskjellige typer pensjonskontoer, er det viktig at kontoinnehaveren tar diversifisering et skritt videre. I tillegg til å ha forskjellige typer pensjonskontoer, er det viktig å sikre at investeringene i hver konto ikke er de samme eller ikke har for mye overlapping. Hvis alle pensjonskontoer har samme eller lignende investeringer, oppnås ikke pensjonsdiversifisering.
Diversifisering av pensjon spiller også en viktig rolle når det er på tide å begynne å ta uttak fra kontoen. Ved pensjonering er disse uttakene inntekt til kontoinnehaveren. Når kontoinnehaveren går gjennom forskjellige stadier i pensjonsåret, endres også skattesituasjoner. Pensjonsdiversifisering kan også bidra til å skape den mest ideelle skattesituasjonen under pensjonering.
Dette oppstår fordi noen bidrag beskattes når du går inn på pensjonskontoen. Andre bidrag er før skatt. Vanligvis er disse bidragene uttakene som beskattes når pensjonistkontoehaveren tar penger ut av kontoen som inntekt. På grunn av det faktum at mange pensjonister befinner seg i en lavere skatteklasse etter pensjonen, kan uttakene beskattes en lavere sats.
Diversifisering av pensjon på hver konto endres også etter hvert som kontohaveren kommer nærmere pensjonen. På halvårlig eller årlig basis, bør pensjonskontoinnehaver, finansrådgiver og skattekonsulent alle gjennomgå kontoen for å se eventuell omdisponering av investeringene på kontoen som må gjøres for best mulig å oppfylle pensjoneringsmålene til den enkelte.