Wat is pensioendiversificatie?

Diversificatie van pensioenen is het investeren van geld voor pensionering in verschillende soorten beleggingen. Diversificatie stelt de houder van de pensioenrekening in staat het risico te verminderen en het rendement op de beleggingen van de pensioenrekeningen te maximaliseren. Bovendien zorgt pensioendiversificatie ervoor dat de rekeninghouder inkomsten uit verschillende bronnen op verschillende punten in zijn pensioenjaren heeft.

Beleggers kunnen een bepaald niveau van pensioendiversificatie bereiken, zelfs op slechts één type pensioenspaarrekening. Als de rekeninghouder bijvoorbeeld alleen een 401k heeft die door zijn werknemer wordt gesponsord, moet de belegger verschillende investeringen kiezen om een ​​evenwichtige en gediversifieerde portefeuille te creëren. De precieze mate van diversificatie varieert van persoon tot persoon omdat het gebaseerd is op hun pensioendoelen en -plannen.

Een andere vorm van diversificatie van pensioenen is het beleggen van geld in verschillende soorten pensioenspaarrekeningen. Een persoon kan bijvoorbeeld een door de werkgever gesponsorde 401k hebben op een individuele pensioenrekening (IRA) en een Roth IRA. Diversificatie vindt plaats door het hebben van deze verschillende soorten accounts omdat bijdragen en opnames met elk type account anders worden behandeld.

Zelfs als een deel van de diversificatie van pensioenen verschillende soorten pensioenrekeningen omvat, is het belangrijk dat de rekeninghouder een stap verder gaat. Naast het hebben van verschillende soorten pensioenrekeningen, is het belangrijk om ervoor te zorgen dat de beleggingen in elke rekening niet hetzelfde zijn of niet teveel overlappen. Als alle pensioenrekeningen dezelfde of vergelijkbare beleggingen hebben, wordt pensioendiversificatie niet bereikt.

Diversificatie van pensioenen speelt ook een cruciale rol wanneer het tijd is om opnames van de rekening te beginnen. Bij pensionering zijn deze opnames inkomsten voor de rekeninghouder. Terwijl de rekeninghouder verschillende stadia van zijn pensioenjaren doorloopt, veranderen ook fiscale situaties. Diversificatie van pensioenen kan helpen om ook tijdens pensionering de meest ideale belastingssituatie te creëren.

Dit gebeurt omdat sommige bijdragen worden belast wanneer ze naar de pensioenrekening gaan. Andere bijdragen zijn vóór belastingen. Meestal zijn deze bijdragen de opnames die worden belast wanneer de houder van de pensioenrekening geld van de rekening haalt als inkomen. Vanwege het feit dat veel gepensioneerden na pensionering een lagere belastingschijf hebben, kunnen de opnames een lager tarief worden belast.

Diversificatie van pensioenen in elke rekening verandert ook naarmate de rekeninghouder dichter bij zijn pensioen komt. Halfjaarlijks of jaarlijks moeten de pensioenrekeninghouder, de financieel adviseur en de belastingadviseur de rekening herzien om te zien of een herverdeling van de beleggingen in de rekening moet plaatsvinden om de pensioendoelstellingen van het individu zo goed mogelijk te bereiken.