O que é uma crise de crédito?

Uma crise de crédito é uma situação em que o crédito disponível diminui rapidamente. Também conhecida como crise de crédito, uma crise de crédito pode ser precipitada por vários fatores e é frequentemente vista em associação com uma recessão ou depressão. A recuperação de uma crise de crédito pode demorar muito, dependendo da natureza da crise e das condições econômicas gerais.

As crises de crédito podem assumir várias formas. Em alguns casos, a disponibilidade de crédito diminui de maneira geral. Pessoas com contas de crédito existentes podem achar que são reduzidas ou restringidas, e indivíduos que procuram abrir novas linhas de crédito podem encontrar dificuldades. Em outros casos, o crédito está disponível, mas apenas com taxas de juros muito altas e para indivíduos capazes de atender a padrões muito altos. Isso tem o efeito de fechar consumidores e pequenas empresas do mercado de crédito, porque a maioria não se qualifica para ofertas de crédito.

A criação de uma crise de crédito é algo que acontece ao longo do tempo. Isso pode ocorrer em resposta a mudanças nos requisitos de reservas que forçam os bancos a reduzir seus empréstimos gerais, bem como em períodos de declínio econômico que levam à desvalorização de ativos. Os bancos podem ficar preocupados com o fato de as garantias para as dívidas correntes não valerem tanto quanto a dívida e apertarem o crédito para reduzir o risco de exposição à falência. A mudança de normas no setor financeiro também pode resultar em padrões mais rígidos de crédito que criam uma crise de crédito.

À medida que uma crise de crédito avança e menos dinheiro está disponível, a economia em geral pode começar a sofrer. Muitas empresas, da cobertura da folha de pagamento ao início de novos desenvolvimentos, são alimentadas por crédito comercial, e o crédito ao consumidor leva à compra de itens como carros, eletrodomésticos e outros bens. Com menos pessoas comprando, as empresas começam a ganhar menos dinheiro, e isso pode resultar em redução de custos, demitindo funcionários e reduzindo a produção. Um efeito assustador é criado quando a crise de crédito arrasta a economia e os padrões de crédito se tornam cada vez mais rígidos em resposta.

Os governos têm interesse em evitar crises de crédito sempre que possível. Quando são observados sinais de que uma crise de crédito está se desenvolvendo, podem ser tomadas medidas para aumentar o crédito disponível. Se um governo deixar de agir, sua economia poderá sofrer uma crise que agrava a situação. Muita interferência do governo pode assustar investidores e membros do público em geral. Isso força os governos a discutir uma linha tênue ao determinar quando e como intervir.