O que é um débito direto?
Um débito direto é uma ordem que um titular de conta pode dar a um banco, solicitando transferências automáticas de fundos da conta para beneficiários designados. Débitos diretos são comumente usados para coisas como contas recorrentes. Com uma ordem permanente, as contas são pagas em um horário definido e as pessoas não precisam se preocupar em lembrar de pagar suas contas. Os débitos diretos podem ser transações únicas ou recorrentes e o titular da conta tem a opção de cancelar ou estornar os pagamentos, se houver algum problema.
Os sistemas usados para débito direto variam, dependendo das políticas do banco e do país. Geralmente, o titular da conta deve preencher uma autorização, indicando o nome do beneficiário e configurando um pagamento regular recorrente ou indicando que o beneficiário pode acessar a conta para transferir fundos para cobrir as contas. Pagamentos regulares recorrentes, como hipotecas e outras contas fixas, podem ser definidos para sair no mesmo dia todos os meses. Para contas flutuantes, como serviços públicos, o débito direto pode ser configurado para iniciar após o envio do extrato por um determinado período, para dar tempo às pessoas para ver o extrato e planejar o débito.
Essa é uma forma de pré-autorização, com o titular da conta permitindo que um beneficiário tenha acesso à conta para uma finalidade específica. A autorização pode ser revogada, mas o titular da conta precisará substituí-la por outra forma de pagamento para permanecer um cliente em situação regular. A reversão de pagamentos também é possível, embora exista uma taxa para devolução de um débito direto. Um banco também pode limitar o número de vezes que um cliente pode fazer isso. Com muitas reversões, o banco pode não permitir mais que o cliente use a conta para débitos diretos.
Os clientes do banco também podem configurar débitos diretos entre suas próprias contas. As pessoas que configuram planos de poupança podem transferir dinheiro automaticamente da verificação para a poupança todos os meses, por exemplo. Os clientes com empréstimos em seus bancos podem organizar o pagamento por meio de débito direto, com o banco tratando o empréstimo como outra conta.
Algumas empresas fornecem um incentivo para débito direto, como um desconto em serviços para clientes que usam débitos diretos. A vantagem para os beneficiários com débito direto é a transferência imediata de fundos, sem atraso. Para a pessoa que paga as contas, o débito direto pode ajudar as pessoas a garantir que as contas sejam pagas dentro do prazo. A desvantagem é o risco de não haver dinheiro suficiente na conta para cobrir um pagamento, como pode acontecer se uma conta for extraordinariamente grande ou se uma programação de cobrança ficar distorcida. Os titulares de contas devem monitorar cuidadosamente seus extratos quanto a sinais de atividade incomum, como um pagamento duplo acidental.