O que é uma penhora de empréstimo para estudantes?

A penhora de empréstimos para estudantes é o ato de retirar dinheiro de contracheques para pagar empréstimos a estudantes. Em muitos casos nos EUA, o governo dos EUA tem o direito de adornar ou remover dinheiro dos salários, se uma pessoa com empréstimos estudantis não mantiver seu acordo para pagá-los. Isso geralmente é chamado de padrão. Ao contrário de muitos outros credores, qualquer empréstimo federal para estudantes não exige processos judiciais ou ordens de juízes prolongados, a fim de remover dinheiro do pagamento de uma pessoa. Em vez disso, quando o incumprimento do empréstimo atender a certas condições, o governo poderá começar automaticamente a retirar dinheiro do pagamento de alguém, e qualquer empregador deverá cumprir a solicitação de penhora do empréstimo do estudante.

O governo é limitado quanto ao montante que pode receber de um salário e pode remover apenas 15% dos salários. No entanto, qualquer salário restante deve ser igual ou superior ao salário mínimo 30. Aqueles que obtiverem renda muito baixa não teriam tanto valor. No entanto, outras coisas podem estar sujeitas a penhora de empréstimos para estudantes e podem incluir restituições de impostos. Desde que apenas o indivíduo que possui o empréstimo receba o reembolso, é possível que o governo aceite o valor total. Se duas pessoas (como um casal) estiverem recebendo um reembolso, existem formulários que podem ser apresentados para que parte do reembolso seja devolvida.

Esse problema pode ser um pouco complicado. Mesmo que a pessoa que deva os empréstimos estudantis não tenha ganho dinheiro, parte de uma declaração conjunta de impostos pode estar sujeita a deduções no pagamento de empréstimos estudantis. Embora apenas um membro do casal seja financeiramente responsável pelos empréstimos, ambos podem sofrer se os empréstimos entrarem em default. O governo normalmente não pode adornar os salários diretos da pessoa que não contraiu os empréstimos, a menos que essa pessoa seja uma fiadora no empréstimo.

Existem algumas coisas que as pessoas podem fazer para impedir a penhora de empréstimos para estudantes, pelo menos temporariamente. Eles podem solicitar uma audiência e contestar o direito do governo de remover os salários. Eles podem vencer o desafio em uma audiência se os empréstimos não forem mais devidos ou se puderem provar incapacidade permanente. Outro ponto que os alunos podem querer mencionar é se eles pegaram empréstimos para uma escola que foi fechada no meio de um ano letivo. Nesse caso, os empréstimos podem ser perdoados.

Uma audiência também pode ser uma oportunidade para discutir a estrutura de pagamento e tentar desenvolver uma estrutura mais razoável com base na renda. Em circunstâncias muito raras, algumas formas de falência podem desafiar com êxito o direito do governo de remover o pagamento, mas a maioria dos empréstimos não é perdoada quando ocorre a falência. Outro argumento comum é que a remoção do pagamento resulta em dificuldades financeiras, e isso pode funcionar.

É muito melhor tentar resolver esses problemas antes que os alunos ou ex-alunos recebam uma carta informando que ocorrerá penhora de empréstimos. Muitos empréstimos podem oferecer vários anos de opções de não pagamento com base em coisas como dificuldades financeiras. As pessoas que retornam à escola em regime de tempo parcial também podem adiar o pagamento de empréstimos. Existem várias maneiras de adiar os empréstimos, se necessário, que não prejudicam o crédito e não removem dinheiro de um contracheque ou declaração de imposto de renda.