O que é cobertura de cheque especial?

Cobertura de cheque especial é o dinheiro que é fornecido para concluir uma transação quando uma pessoa gasta demais. Em alguns casos, esses fundos são emprestados a um indivíduo por sua instituição financeira. Em outros casos, esses fundos podem ser sacados de outras contas que uma pessoa possui. A cobertura do cheque especial é controversa por vários motivos, incluindo o custo total de tais serviços e a falta de ênfase na responsabilidade financeira.

Quando uma pessoa tenta realizar uma transação financeira, ela geralmente precisa ter fundos suficientes para cobrir o custo dela. A cobertura de cheque especial, também conhecida como proteção de cheque especial, permite que uma pessoa prossiga com a transação, apesar de ter fundos insuficientes. Considere, por exemplo, que uma pessoa entra em uma loja e tenta usar seu cartão de débito para comprar mantimentos no valor de US $ 45, mas ela só tem US $ 30 em sua conta. Sem algum tipo de assistência, essa transação não poderia ser concluída e ela precisaria reduzir os custos de sua fatura.

Em muitos casos, os fundos usados ​​para concluir as transações são fornecidos pela instituição financeira que possui a conta que está sendo usada. Quando a cobertura de cheque especial é fornecida, geralmente é exigido que uma pessoa pague o valor emprestado e um valor adicional, geralmente chamado de taxa de cheque especial. Algumas instituições financeiras cobram taxas adicionais de cheque especial quando a dívida não é liquidada dentro de um determinado número de dias.

As taxas associadas à cobertura de cheque especial causam grande parte do debate sobre esse tipo de serviço. O valor que a instituição financeira fornece para concluir uma transação geralmente é pequeno. As taxas, no entanto, podem ser várias vezes maiores que esse valor, tornando esse um meio caro de conduzir negócios. Isso levou à legislação dos EUA em 2010 que impede as instituições financeiras de estender automaticamente esse tipo de serviço para certas transações. Em vez disso, as pessoas que desejam esse tipo de cobertura precisam optar antes de recebê-la.

Às vezes, a cobertura do cheque especial é fornecida a partir dos recursos financeiros de uma pessoa. Se, por exemplo, uma pessoa tiver uma conta corrente e uma conta poupança, ele pode concordar em permitir que os fundos sejam retirados de sua conta poupança, se exceder sua conta corrente. Pode haver uma taxa por esse serviço, mas, quando houver, tende a ser substancialmente mais baixa do que a cobertura fornecida pelo banco. A proteção a descoberto desse tipo também é controversa, porque muitos argumentam que os consumidores precisam ser financeiramente responsáveis ​​e que os gastos excessivos devem ser desencorajados.