Wat is overschrijding van dekking?

Kredietdekking is geld dat wordt verstrekt om een ​​transactie te voltooien wanneer een persoon te veel uitgeeft. In sommige gevallen worden deze fondsen door een financiële instelling aan een persoon uitgeleend. In andere gevallen kan dit geld afkomstig zijn van andere accounts die een persoon heeft. De dekking van roodstand is om een ​​aantal redenen controversieel, waaronder de totale kosten van dergelijke diensten en het gebrek aan nadruk op financiële verantwoordelijkheid.

Wanneer een persoon een financiële transactie probeert uit te voeren, moet hij over het algemeen voldoende geld hebben om de kosten ervan te dekken. Een dekking voor roodstand, ook wel bescherming tegen roodstand genoemd, stelt een persoon in staat door te gaan met de transactie ondanks onvoldoende middelen. Bedenk bijvoorbeeld dat een persoon een winkel binnengaat en probeert haar bankpas te gebruiken om $ 45 USD aan boodschappen te kopen, maar ze heeft slechts $ 30 op haar account. Zonder enige vorm van assistentie kon deze transactie niet worden voltooid en zou ze de kosten van haar factuur moeten verlagen.

In veel gevallen worden de fondsen die worden gebruikt om de transacties te voltooien, verstrekt door de financiële instelling die de rekening heeft die wordt gebruikt. Wanneer dekking in rekening-courant wordt verstrekt, is een persoon in het algemeen verplicht om het geleende bedrag en een extra bedrag terug te betalen, dat gewoonlijk een rekening-courantkost wordt genoemd. Sommige financiële instellingen brengen extra roodstandkosten in rekening wanneer de schuld niet binnen een bepaald aantal dagen wordt afgewikkeld.

De kosten die gepaard gaan met roodstand zorgen voor veel discussie over dit soort diensten. Het bedrag dat de financiële instelling verstrekt om een ​​transactie te voltooien, is vaak klein. De kosten kunnen echter meerdere malen hoger zijn dan dat bedrag, waardoor dit een duur middel is om zaken te doen. Dit leidde in 2010 tot wetgeving in de VS die financiële instellingen verbiedt om dit soort diensten automatisch uit te breiden voor bepaalde transacties. In plaats daarvan moeten mensen die dit soort dekking willen, zich aanmelden voordat ze deze ontvangen.

Soms wordt dekking in rekening-courant verstrekt vanuit de eigen financiële middelen van een persoon. Als een persoon bijvoorbeeld een betaalrekening en een spaarrekening heeft, kan hij ermee instemmen dat geld van zijn spaarrekening wordt gehaald als hij te veel van zijn betaalrekening trekt. Er kunnen kosten in rekening worden gebracht voor deze service, maar als dat het geval is, is deze meestal aanzienlijk lager dan die voor dekking door de bank. Deze bescherming tegen rood staan ​​is ook controversieel omdat velen beweren dat consumenten financieel verantwoordelijk moeten zijn en dat te hoge uitgaven moeten worden ontmoedigd.