Co je to kontokorent?

Kontokorentní úvěr je peníze, které jsou poskytovány k dokončení transakce v případě, že osoba vyčerpá. V některých případech jsou tyto prostředky půjčeny jednotlivci její finanční institucí. V jiných případech mohou být tyto prostředky čerpány z jiných účtů, které má daná osoba. Překročení kontokorentu je kontroverzní z mnoha důvodů, včetně celkových nákladů na takové služby a nedostatku důrazu na finanční odpovědnost.

Když se osoba pokouší provést finanční transakci, obvykle potřebuje dostatek finančních prostředků na pokrytí nákladů na ni. Krytí kontokorentního úvěru, známé také jako ochrana kontokorentu, umožňuje osobě pokračovat v transakci, i když nemá dostatečné prostředky. Uvažujme například, že jednotlivec jede do obchodu a pokouší se použít její debetní kartu k nákupu potravin $ 45 USD (USD), ale na svém účtu má pouze 30 dolarů. Bez nějakého druhu pomoci by tato transakce nemohla být dokončena a ona by musela snížit náklady na její účet.

V mnoha případech finanční prostředky, které se používají k dokončení transakcí, poskytuje finanční instituce, která drží účet, který se používá. Je-li zajištěno kontokorentní úvěr, je obecně od osoby požadováno, aby splatila zapůjčenou částku a další částku, která se obvykle označuje jako kontokorentní poplatek. Některé finanční instituce účtují dodatečné poplatky za přečerpání, pokud dluh není vypořádán do určitého počtu dní.

Poplatky spojené s kontokorentním úvěrem způsobují velkou část debaty o tomto typu služby. Částka, kterou finanční instituce poskytuje k provedení transakce, je často malá. Poplatky však mohou být několikanásobně vyšší než tato částka, což z něj činí drahý způsob podnikání. V roce 2010 to ve Spojených státech vedlo k legislativě, která finančním institucím brání v automatickém rozšiřování tohoto typu služeb pro určité transakce. Místo toho se lidé, kteří by chtěli tento typ pokrytí, musí přihlásit před jeho přijetím.

Někdy je kontokorent poskytován z vlastních finančních zdrojů. Má-li například osoba běžný účet a spořicí účet, může se dohodnout, že umožní čerpání prostředků z jeho spořicího účtu, pokud přečerpá z jeho běžného účtu. Za tuto službu může být účtován poplatek, ale pokud existuje, má tendenci být podstatně nižší než poplatky za bankovní pokrytí. Takováto ochrana proti přečerpání je rovněž kontroverzní, protože mnozí tvrdí, že spotřebitelé musí být finančně odpovědní a že by se nemělo bránit přílišným výdajům.