Was ist Überziehungsschutz?
Überziehungsschutz ist Geld, das bereitgestellt wird, um eine Transaktion abzuschließen, wenn eine Person zu viel ausgibt. In einigen Fällen werden diese Mittel von ihrem Finanzinstitut an eine Einzelperson verliehen. In anderen Fällen können diese Mittel von anderen Konten einer Person bezogen werden. Überziehungskredite sind aus einer Reihe von Gründen umstritten, einschließlich der Gesamtkosten solcher Dienstleistungen und der mangelnden Betonung der finanziellen Verantwortung.
Wenn eine Person versucht, eine finanzielle Transaktion durchzuführen, muss sie im Allgemeinen über ausreichende Mittel verfügen, um die Kosten dafür zu decken. Überziehungsschutz, auch als Überziehungsschutz bezeichnet, ermöglicht es einer Person, die Transaktion trotz unzureichender Mittel fortzusetzen. Stellen Sie sich zum Beispiel vor, dass eine Person in ein Geschäft geht und versucht, mit ihrer Debitkarte Lebensmittel im Wert von 45 US-Dollar (USD) zu kaufen, aber nur 30 US-Dollar auf ihrem Konto hat. Ohne irgendeine Unterstützung könnte diese Transaktion nicht abgeschlossen werden und sie müsste die Kosten für ihre Rechnung senken.
In vielen Fällen werden die Mittel, die zur Durchführung der Transaktionen verwendet werden, von dem Finanzinstitut bereitgestellt, das das verwendete Konto führt. Wenn eine Überziehungsgebühr vorgesehen ist, muss eine Person im Allgemeinen den geliehenen Betrag und einen zusätzlichen Betrag, der normalerweise als Überziehungsgebühr bezeichnet wird, zurückzahlen. Einige Finanzinstitute erheben zusätzliche Überziehungsgebühren, wenn die Schulden nicht innerhalb einer bestimmten Anzahl von Tagen beglichen werden.
Die Gebühren, die mit einer Überziehungsdeckung verbunden sind, verursachen einen Großteil der Debatte über diese Art von Dienstleistung. Der Betrag, den das Finanzinstitut zur Durchführung einer Transaktion zur Verfügung stellt, ist häufig gering. Die Gebühren können jedoch um ein Vielfaches höher sein als dieser Betrag, was dies zu einem teuren Mittel zur Geschäftsabwicklung macht. Dies führte 2010 in den USA zu Gesetzen, die Finanzinstitute daran hinderten, diese Art von Service für bestimmte Transaktionen automatisch zu verlängern. Stattdessen müssen sich Personen, die diese Art der Berichterstattung wünschen, anmelden, bevor sie diese erhalten.
Manchmal wird eine Überziehungsdeckung aus den eigenen finanziellen Mitteln einer Person bereitgestellt. Wenn eine Person zum Beispiel ein Girokonto und ein Sparkonto hat, kann sie zulassen, dass Geld von ihrem Sparkonto abgebucht wird, wenn sie von ihrem Girokonto abhebt. Für diesen Service kann eine Gebühr erhoben werden, die jedoch in der Regel wesentlich niedriger ist als die für die von der Bank bereitgestellte Deckung. Ein Überziehungsschutz dieser Art ist ebenfalls umstritten, da viele der Ansicht sind, dass die Verbraucher finanziell verantwortlich sein müssen und dass von übermäßigen Ausgaben abgeraten werden sollte.