Co jsou blokové limity?

U jedné formy paušálních limitů jsou blokové limity omezením celkové výše náhrady, kterou pojišťovny vyplatí za nároky spojené s krytými událostmi, ke kterým dojde v jednom městském bloku. Limity jsou založeny na řadě faktorů, které pojišťovně umožňují vypočítat rating pro blok a určit maximální výši krytí, které je společnost ochotna upsat vlastníkům nemovitostí v definované oblasti. Jakmile se jednalo o velmi běžný proces, mnoho společností se rozhodlo odstranit blokové limity od druhé poloviny 20. století a nepřepíše krytí na základě okolností konkrétního zákazníka.

Stanovení výše blokových limitů pro daný městský blok by obvykle zahrnovalo hodnocení nejen majetku nalezeného v bloku, ale také povahy budov a obchodních operací, které byly v místě přítomny. Zohlednily by se také další faktory, například míra kriminality v této oblasti. Na základě těchto údajů by pojišťovna mohla vyvinout rating pro blok a použít jej jako vodítko při uzavírání pojištění pro zákazníky, kteří vlastní nemovitost v dané oblasti. Jakmile bude dosaženo maximální částky stanovené v hodnocení, společnost již nebude přepisovat další zásady pro jakoukoli nemovitost nalezenou v daném bloku.

Účelem blokových limitů bylo chránit zájmy pojišťovny a zároveň umožnit získávání obchodů od vlastníků nemovitostí. Stanovením limitu rozsahu pokrytí, které by se společnost rozšířila na všechny zákazníky v daném městském bloku, poskytovatel účinně omezil, kolik by vyplatila v reklamacích, pokud by nějaká závažná katastrofa nepříznivě ovlivnila každého zákazníka v tomto bloku. Teoreticky by to znamenalo, že i v nejhorším případě by pojistitel zůstal finančně solventní a byl by schopen tyto nároky uspokojit, jakmile budou řádně vyšetřeny a schváleny.

Ačkoli blokové limity nejsou tak běžné jako v minulosti, tento proces se stále používá, zejména v městských oblastech. Jelikož se pojistné zákony v jednotlivých zemích poněkud liší, přesný postup pro stanovení limitů pojistného krytí a výplaty nároků na městský blok bude v souladu s předpisy, které převládají v daném státě. Pojišťovací agenti jsou si vědomi toho, zda se na daný městský blok vztahují blokové limity, a mohou potenciálním zákazníkům informovat o maximální výši pojištění, které jsou připraveni uzavřít.