Co je to zabezpečená kreditní karta?

Zabezpečené kreditní karty jsou kreditní nástroje, které vydávají finanční instituce, jako jsou banky. Stejně jako všechny kreditní karty je zajištěná karta stanovena s konkrétními podmínkami týkajícími se úrokové sazby použité na zůstatek, minimálních měsíčních plateb a předem stanoveného úvěrového limitu. Na zabezpečeném účtu kreditní karty se liší to, že karta je zajištěna prostředky, které držitel karty vloží na spořicí účet, který spravuje vydavatel karty.

Proces zajištění karty tohoto typu je poměrně jednoduchý. Stejně jako u všech typů kreditních karet je třeba požádat o kreditní oprávnění vyplněním formuláře žádosti. Spolu s řádným vyplněním formuláře a splněním základních standardů požadovaných emitentem se žadatel rovněž zavazuje vložit minimální částku na spořicí účet ovládaný vydávající osobou. Zůstatek na spořicím účtu určuje kreditní hranici povolenou pro kartu, přičemž kreditní limit je kdekoli mezi osmdesáti a stovkami procent zůstatku na spořicím účtu.

Zabezpečená kreditní karta obecně nese úrokovou sazbu, která je srovnatelná s jakýmkoli typem vysoce rizikové nezajištěné kreditní karty. Platby se provádějí na zůstatek na kartě měsíčně. V případě, že držitel zabezpečené karty včas neprovede minimální měsíční platby, si vydavatel karty vyhrazuje právo zrušit úvěrová oprávnění, použít prostředky na spořicím účtu k vyplacení zůstatku, vrácení zbývajícího zůstatku a uzavření účet.

Získání zabezpečené kreditní karty může být výhodné v několika situacích. Nejběžnějším důvodem pro získání kreditní karty tohoto typu je špatný kredit. Pro lidi, kteří prošli obdobím finanční nestability, může být zajištěná kreditní karta jedním z prvních kroků k opětovnému získání dobrého úvěrového ratingu. S kreditním zůstatkem, který je omezen na více než zůstatek na spořicím účtu, který účinně slouží jako zajištění, jsou šance na vyčerpání obrovského dluhu minimální. Zároveň lze zabezpečenou kreditní kartu použít k několika nákupům každý měsíc, které jsou okamžitě splaceny před datem splatnosti spojeným s účtem. Tato akce pomáhá vytvořit pozitivní úvěrovou referenci.

Druhou výhodou zajištěné kreditní karty je to, že držitel karty má možnost vybudovat vajíčko spořitelního hnízda při vytvoření pozitivní kreditní reference. Tím, že každý měsíc přírůstek na zůstatek na spořicím účtu, získá držitel karty také větší úrok z zůstatku. Současně se úvěrový limit zvyšuje se zvyšováním zůstatku na spořicím účtu. Držitel karty v krátké době vytvořil zdroj úrokových příjmů a zahájil proces opravy svého kreditu.

Mnoho plánů zajištěných kreditních karet má určitá omezení. Většina plánů neumožňuje úvěrový limit vyšší než 5 000 USD v amerických dolarech, i když je na spořicí účet vloženo více prostředků. Existuje však několik zabezpečených plánů, které umožní vyšší limit. Většina zabezpečených plánů navíc nemá žádné zpoždění pro pozdní platbu. Pozdní poplatky se účtují na zůstatek, pokud platba není přijata a zpracována v den splatnosti nebo před datem splatnosti.