Co to jest zabezpieczona karta kredytowa?
Zabezpieczone karty kredytowe to instrumenty kredytowe emitowane przez instytucje finansowe, takie jak banki. Podobnie jak wszystkie karty kredytowe, zabezpieczoną kartę ustanawia się z określonymi warunkami dotyczącymi stopy procentowej stosowanej do salda, minimalnych miesięcznych płatności i z góry określonego limitu kredytowego. Różnica w zabezpieczonym koncie karty kredytowej polega na tym, że karta jest zabezpieczona środkami, które posiadacz karty wpłaca na rachunek oszczędnościowy zarządzany przez wydawcę karty.
Proces zabezpieczania karty tego typu jest dość prosty. Podobnie jak w przypadku wszystkich rodzajów kart kredytowych, należy ubiegać się o uprawnienia kredytowe, wypełniając formularz wniosku. Oprócz prawidłowego wypełnienia formularza i spełnienia podstawowych standardów wymaganych przez emitenta, wnioskodawca zgadza się również wpłacić minimalną kwotę środków na rachunek oszczędnościowy kontrolowany przez podmiot emitujący. Saldo na koncie oszczędnościowym określa dozwoloną linię kredytową dla karty, przy czym limit kredytowy wynosi od 80 do stu procent salda konta oszczędnościowego.
Zabezpieczona karta kredytowa generalnie oprocentowana jest na poziomie porównywalnym z każdym rodzajem niezabezpieczonej karty kredytowej wysokiego ryzyka. Płatności są dokonywane na podstawie salda karty co miesiąc. W przypadku gdy zabezpieczony posiadacz karty nie dokona terminowych minimalnych płatności miesięcznych, wystawca karty zastrzega sobie prawo do przerwania przywilejów kredytowych, wykorzystania środków z konta oszczędnościowego do spłaty salda, zwrotu pozostałego salda i zamknięcia konto.
Uzyskanie zabezpieczonej karty kredytowej może być korzystne w kilku sytuacjach. Najczęstszym powodem uzyskania karty kredytowej tego typu jest słaby kredyt. Dla osób, które przeżyły okres niestabilności finansowej, zabezpieczona karta kredytowa może być jednym z pierwszych kroków w odzyskaniu dobrej zdolności kredytowej. Przy saldzie kredytowym ograniczonym do salda na rachunku oszczędnościowym, który skutecznie służy jako zabezpieczenie, szanse na zaciągnięcie ogromnego długu są minimalne. Jednocześnie zabezpieczonej karty kredytowej można użyć do dokonania kilku zakupów każdego miesiąca, które są natychmiast spłacane przed terminem płatności związanym z kontem. To działanie pomaga ustalić pozytywne referencje kredytowe.
Drugą zaletą zabezpieczonej karty kredytowej jest to, że posiadacz karty ma możliwość zbudowania jaja oszczędnościowego przy jednoczesnym uzyskaniu pozytywnej referencji kredytowej. Dzięki stopniowemu zwiększaniu salda na koncie oszczędnościowym każdego miesiąca posiadacz karty będzie również zarabiał więcej na tym saldzie. Jednocześnie limit kredytu wzrośnie wraz ze wzrostem salda konta oszczędnościowego. W krótkim czasie posiadacz karty ustalił źródło dochodu z odsetek, a także rozpoczął proces naprawy kredytu.
Wiele bezpiecznych planów kart kredytowych ma pewne ograniczenia. Większość planów nie zezwala na limit kredytowy wyższy niż 5000 USD, nawet jeśli więcej środków zostanie zdeponowanych na koncie oszczędnościowym. Istnieje jednak kilka zabezpieczonych planów, które pozwolą na wyższy limit. Ponadto większość zabezpieczonych planów nie ma żadnego okresu karencji za spóźnioną płatność. Późne opłaty są naliczane na saldo, jeśli płatność nie zostanie otrzymana i przetworzona w terminie lub przed terminem płatności.