Co je to pojištění druhé do smrti?
Druhotné pojištění, také známé jako pojištění dvojího životního nebo pozůstalostního, je druh životního pojištění, které zahrnuje dva lidi, kteří jsou obvykle, ale ne vždy, manželským párem. Na rozdíl od tradičního životního pojištění, které vyplácí po úmrtí pozůstalému manželovi nebo jinému příjemci po smrti pojištěnce, pojištění pro případ smrti nevyplatí dávku pro případ smrti, dokud oba pojistníci nezemřou. Pojištění pozůstalosti se nejčastěji používá jako způsob, jak pomoci příjemcům při plánování nemovitostí a platbě daně z nemovitostí. Stále však existují i jiné účely, včetně účelu výstavby statku a zajištění bezpečnosti pro dědice se zvláštními potřebami. Většina poskytovatelů pojištění, kteří se specializují na životní pojištění, prodává druhotné pojištění a agenti pomohou zajistit, aby potenciální pojistníci koupili ten správný typ a výši pojistného krytí v závislosti na důvodech nákupu pojistky.
Obecně platí, že lidé, kteří si zakoupí pojištění proti smrti, znamenají, že jejich pojistka bude přínosem pro jejich dědice. Děti pojistníků jsou obvykle, ale ne nutně, dědici nebo příjemci pojistné smlouvy. Pojistníci si obvykle pro účely plánování nemovitostí kupují pojištění z druhé ruky. Nejčastěji to znamená, že příjemci použijí dávku na úmrtí k zaplacení daně z nemovitostí. Někdy však budou pojistníci spolupracovat se svými agenty na navrhování politiky tak, aby to také pomohlo budovat jejich majetek.
Přestože plánování nemovitostí může být nejčastějším důvodem pro koupi pojistky na druhé straně, existují další důvody, proč pojistníci kupují krytí. Například pojištění pro přežití se stává stále populárnějším způsobem pro rodiče dětí se speciálními potřebami, aby se zajistilo, že jejich děti budou po smrti rodičů finančně zabezpečené a bude o ně pečováno. Obecně si rodiče také zakoupí individuální životní pojištění a zváží individuální zdravotní postižení, aby svým dětem poskytli co možná největší ochranu. Je také běžné, že pojistníci životního pojištění používají své smlouvy z charitativních důvodů, a to platí i pro držitele pozůstalostního pojištění. Například pojistníci, kteří nemají děti nebo dědice, si mohou zakoupit duální životní pojištění s úmyslem podpořit svou oblíbenou charitu.
Lidé si mohou koupit pojištění druhé generace od většiny pojišťovacích společností, které prodávají životní pojištění. Toto pojištění je obvykle k dispozici jako variabilní univerzální a celoživotní pojištění. Protože pojistka pojednává dva lidi, je obvykle levnější než tradiční individuální životní pojištění. Pojištění dvou lidí může také usnadnit koupi pozůstalostního pojištění, protože společnost by se mohla méně zajímat o špatné zdraví jedné ze stran. Před zakoupením pozůstalostního pojištění by se potenciální pojistníci měli zeptat svého agenta na to, jak rozvod, smrt jejich dědiců nebo změny v zákonech o daních z nemovitostí ovlivní jejich politiku.