¿Qué es el seguro de segunda muerte?

El seguro de segunda muerte, también conocido como seguro de vida dual o seguro de supervivencia, es un tipo de seguro de vida que cubre a dos personas que generalmente son, pero no siempre, una pareja casada. A diferencia del seguro de vida tradicional, que paga un beneficio por fallecimiento al cónyuge sobreviviente u otro beneficiario después de la muerte del titular de la póliza, el seguro de segunda muerte no paga un beneficio por fallecimiento hasta que ambos asegurados hayan fallecido. El seguro de supervivencia se usa más comúnmente como una forma de ayudar a los beneficiarios con respecto a la planificación del patrimonio y el pago del impuesto al patrimonio. Sin embargo, hay otros propósitos, incluido el de la construcción de bienes y la seguridad de los herederos con necesidades especiales. La mayoría de las compañías de seguros que se especializan en seguros de vida venden seguros de segunda muerte, y los agentes ayudarán a asegurarse de que los titulares de pólizas potenciales compren el tipo y la cantidad de cobertura correctos, dependiendo de sus razones para comprar una política.

En general, las personas que compran un seguro de segunda muerte significan que sus pólizas benefician a sus herederos. Los hijos de los asegurados suelen ser, pero no necesariamente, los herederos o beneficiarios de la póliza de seguro. Por lo general, los asegurados compran un seguro de segunda muerte para fines de planificación patrimonial. En la mayoría de los casos, esto significa que los beneficiarios utilizarán el beneficio por fallecimiento para pagar el impuesto al patrimonio. A veces, sin embargo, los asegurados trabajarán con sus agentes para diseñar la política de modo que también les ayude a construir sus propiedades.

Aunque la planificación patrimonial podría ser la razón más común para comprar un seguro de segunda muerte, existen razones adicionales por las que los asegurados adquieren cobertura. Por ejemplo, el seguro de supervivencia se está convirtiendo en una forma cada vez más popular para que los padres de niños con necesidades especiales se aseguren de que sus hijos estén financieramente seguros y atendidos después de la muerte de sus padres. En general, los padres también comprarán un seguro de vida individual y considerarán un seguro de discapacidad individual para proporcionar a sus hijos la mayor protección posible. También es común que los titulares de pólizas de seguros de vida utilicen sus pólizas por razones de caridad, y esto también es cierto para los titulares de seguros de supervivencia. Por ejemplo, los asegurados que no tienen hijos o herederos pueden comprar una póliza de seguro de vida dual con la intención de ayudar a apoyar a su organización benéfica favorita.

Las personas pueden comprar un seguro de segunda muerte de la mayoría de las compañías de seguros que venden seguros de vida. Por lo general, este seguro está disponible como pólizas de seguro de vida universal y universales variables. Como la póliza asegura a dos personas, generalmente es menos costosa que una póliza de seguro de vida individual tradicional. Además, asegurar a dos personas puede hacer que el seguro de supervivencia sea más fácil de comprar porque la compañía podría estar menos preocupada por la mala salud de una de las partes. Antes de comprar un seguro de supervivencia, los titulares de pólizas potenciales deben preguntarle a su agente cómo el divorcio, la muerte de sus herederos o los cambios en las leyes de impuestos sobre el patrimonio afectarán sus políticas.