Che cos'è l'assicurazione Second-to-Die?

L'assicurazione contro il decesso, nota anche come doppia assicurazione sulla vita o assicurazione sulla sopravvivenza, è un tipo di assicurazione sulla vita che copre due persone che di solito sono, ma non sempre, una coppia sposata. A differenza dell'assicurazione sulla vita tradizionale, che paga un'indennità in caso di morte al coniuge superstite o ad altro beneficiario dopo la morte dell'assicurato, l'assicurazione secondo il decesso non paga un'indennità in caso di decesso di entrambi gli assicurati. L'assicurazione di sopravvivenza è più comunemente usata come un modo per aiutare i beneficiari in materia di pianificazione patrimoniale e pagamento dell'imposta sulla proprietà. Tuttavia, ci sono altri scopi, tra cui quello della costruzione di proprietà e di fornire sicurezza agli eredi con bisogni speciali. La maggior parte delle compagnie assicurative specializzate in assicurazioni sulla vita vendono assicurazioni secondarie e gli agenti contribuiranno a garantire che i potenziali assicurati acquistino il tipo e la quantità di copertura giusti a seconda dei motivi per cui acquistano una polizza.

In genere, le persone che acquistano un'assicurazione secondo al decesso significano che le loro polizze vanno a beneficio dei loro eredi. I figli degli assicurati sono generalmente, ma non necessariamente, eredi o beneficiari della polizza assicurativa. In genere, gli assicurati acquistano un'assicurazione secondo la morte ai fini della pianificazione patrimoniale. Molto spesso questo significa che i beneficiari useranno l'indennità in caso di morte per pagare l'imposta sulla proprietà. A volte, tuttavia, gli assicurati lavoreranno con i loro agenti per progettare la politica in modo che possa aiutare anche a costruire le loro proprietà.

Sebbene la pianificazione patrimoniale possa essere la ragione più comune per l'acquisto di un'assicurazione secondo la morte, ci sono ulteriori ragioni per cui gli assicurati acquistano la copertura. Ad esempio, l'assicurazione per la sopravvivenza sta diventando un modo sempre più popolare per i genitori di bambini con bisogni speciali per garantire che i loro figli siano finanziariamente sicuri e curati dopo la morte dei genitori. In generale, i genitori acquisteranno anche un'assicurazione sulla vita individuale e prenderanno in considerazione l'assicurazione per l'invalidità individuale per fornire ai propri figli la massima protezione possibile. È anche comune per gli assicurati delle assicurazioni sulla vita utilizzare le loro polizze per motivi di beneficenza, e questo vale anche per i titolari di assicurazioni per la sopravvivenza. Ad esempio, gli assicurati che non hanno figli o eredi potrebbero acquistare una doppia polizza assicurativa sulla vita con l'intenzione di contribuire a sostenere la loro organizzazione benefica preferita.

Le persone possono acquistare assicurazioni secondarie alla maggior parte delle compagnie assicurative che vendono assicurazioni sulla vita. In genere, questa assicurazione è disponibile come polizza variabile universale e intera. Poiché la polizza assicura due persone, di solito è meno costosa di una polizza di assicurazione sulla vita individuale tradizionale. Inoltre, l'assicurazione di due persone può rendere più semplice l'acquisto dell'assicurazione di sopravvivenza perché la società potrebbe essere meno preoccupata per la salute di una delle parti. Prima di acquistare un'assicurazione per la sopravvivenza, i potenziali assicurati dovrebbero chiedere al proprio agente in che modo il divorzio, la morte dei loro eredi o i cambiamenti nelle leggi fiscali immobiliari influenzeranno le loro politiche.