Was ist eine Second-to-Die-Versicherung?
Die Zweitlebensversicherung, auch Dual Life Insurance oder Survivorship Insurance genannt, ist eine Lebensversicherung, die zwei Personen abdeckt, die normalerweise, aber nicht immer, verheiratet sind. Im Gegensatz zur herkömmlichen Lebensversicherung, die nach dem Tod des Versicherungsnehmers eine Sterbegeldzahlung an den überlebenden Ehegatten oder einen anderen Begünstigten leistet, zahlt die Second-to-Die-Versicherung erst dann eine Sterbegeldzahlung, wenn beide Versicherungsnehmer verstorben sind. Die Hinterbliebenenversicherung wird am häufigsten verwendet, um den Begünstigten bei der Nachlassplanung und der Zahlung der Nachlasssteuer zu helfen. Es gibt jedoch noch andere Zwecke, einschließlich des Aufbaus von Grundstücken und der Sicherung von Erben mit besonderen Bedürfnissen. Die meisten Versicherungsträger, die auf Lebensversicherungen spezialisiert sind, verkaufen Second-to-Die-Versicherungen, und Vertreter helfen dabei, sicherzustellen, dass potenzielle Versicherungsnehmer die richtige Art und Menge des Versicherungsschutzes erwerben, abhängig von ihren Gründen für den Kauf einer Police.
Im Allgemeinen bedeuten die Personen, die eine Zweitversicherung abschließen, dass ihre Police ihren Erben zugute kommt. Die Kinder der Versicherungsnehmer sind in der Regel, jedoch nicht zwingend, die Erben oder Begünstigten der Versicherungspolice. In der Regel kaufen Versicherungsnehmer eine Second-to-Die-Versicherung für Nachlassplanungszwecke. In den meisten Fällen bedeutet dies, dass die Begünstigten die Sterbegeldleistung zur Zahlung der Nachlasssteuer verwenden. Manchmal arbeiten die Versicherungsnehmer jedoch mit ihren Agenten zusammen, um die Police so zu gestalten, dass sie auch zum Aufbau ihrer Immobilien beiträgt.
Obwohl die Nachlassplanung der häufigste Grund für den Kauf einer Zweitversicherung ist, gibt es weitere Gründe, warum Versicherungsnehmer eine Versicherung abschließen. Beispielsweise wird die Hinterbliebenenversicherung für Eltern mit besonderen Bedürfnissen immer beliebter, um sicherzustellen, dass ihre Kinder nach dem Tod ihrer Eltern finanziell abgesichert und betreut werden. Im Allgemeinen werden Eltern auch eine individuelle Lebensversicherung abschließen und eine individuelle Invalidenversicherung in Betracht ziehen, um ihren Kindern den bestmöglichen Schutz zu bieten. Es ist auch üblich, dass Lebensversicherungsnehmer ihre Policen für wohltätige Zwecke verwenden, und dies gilt auch für Inhaber einer Hinterbliebenenversicherung. Zum Beispiel könnten Versicherungsnehmer, die keine Kinder oder Erben haben, eine doppelte Lebensversicherung abschließen, um zur Unterstützung ihrer bevorzugten Wohltätigkeitsorganisation beizutragen.
Menschen können bei den meisten Versicherungsträgern, die Lebensversicherungen verkaufen, eine Second-to-Die-Versicherung abschließen. In der Regel ist diese Versicherung als variable Universal- und Lebensversicherungspolice erhältlich. Da die Police zwei Personen versichert, ist sie in der Regel günstiger als eine traditionelle Lebensversicherung. Durch die Versicherung von zwei Personen kann der Kauf einer Hinterbliebenenversicherung vereinfacht werden, da sich das Unternehmen möglicherweise weniger um die Krankheit eines Teilnehmers kümmert. Vor dem Abschluss einer Hinterbliebenenversicherung sollten potenzielle Versicherungsnehmer ihren Bevollmächtigten fragen, wie sich eine Scheidung, der Tod ihrer Erben oder Änderungen der Nachlasssteuergesetze auf ihre Policen auswirken.