Hvad er konsekvenserne af et checkkontokreditkredit?
Betydelige gebyrer, tab af rettigheder til check-skrivning og indsamlingshandlinger er blandt de mest almindelige sanktioner for et overtræk af kontrolkonto. I nogle tilfælde kan der indgives kriminelle anklager. Normalt eskalerer det ikke til denne grad, så længe problemet løses og rettes rettidigt. Jo længere en dårlig kontrol går ubetalt, jo mere alvorlige kan konsekvenserne blive. I de fleste tilfælde kan et checkkredittrækning dog forekomme som et enkelt tilsyn og vil normalt ikke resultere i noget mere alvorligt end et bankgebyr.
Konsekvenserne, som en person kan have for en kassekreditkredit, kan eskalere over tid. Først når en check præsenteres for en bank, hvor tilstrækkelige midler ikke er tilgængelige på kontoen, returnerer den finansielle institution normalt den ubetalte. Når dette sker, vurderes en utilstrækkelig pengegebyr generelt til kontohaveren.
Når folk eller virksomheder modtager besked om, at der er sket kontrol eller var ubetalt, bliver de også ofte opkrævet gebyrer fra deres egne banker. Til gengæld vil betalingsmodtageren ofte søge refusion fra checkudstederen og opkræve et ekstra gebyr på toppen af det originale checkbeløb. Hvis kontoindehaveren betaler de tilgængelige gebyrer, ud over størrelsen af den originale check, ophører opkrævningsproceduren, og kontohaveren kan være fri til at fortsætte med at banke som normalt.
Med andre ord vil en enkelt indiskretion eller ren tilsyn fra kontoindehaveren normalt ikke skabe alvorlige konsekvenser på lang sigt. Fejlen i sig selv kan dog være ganske kostbar. Ud over de gebyrer, der er pålagt af hans eller hendes egen bank, betaler checkskribenten ofte betydelige gebyrer til det firma eller den person, som checken blev udstedt til.
Undertiden vælger betalingsmodtageren straks at deponere en dårlig check. Når dette sker, hvis midler stadig ikke er til rådighed, kan alle gebyrer fordobles. Dette medfører en ekstra check på konto for den samme check. Normalt dog er check-cashing-forsøg begrænset til to gange, før det ikke længere vil blive accepteret af banken. Hvis dette sker, kan indsamlingsindsatsen eskalere. Kreditrapporteringsbureauer kontaktes ofte. I tilfælde som dette kan en dårlig kontrol marskere en persons kreditrapport.
Betaling for tjenester eller varer med en dårlig check kan også resultere i et tab af check-skrivning privilegier for denne organisation. For eksempel, hvis der betales en elektrisk regning med en check, der returneres for utilstrækkelige midler, kan hjælpefirmaet muligvis markere brugerens konto og nægte at acceptere kontroller fra ham eller hende i fremtiden. Forbrugeren skal derefter betale kontant eller på anden måde.
Mere alvorlige konsekvenser kan forekomme som et resultat af en checkkontokort. For eksempel er det imod loven at bevidst skrive check uden at have de disponible midler på den tilsvarende konto. Hvis en forbruger skriver en dårlig check for et betydeligt dollarbeløb og ikke retter fejlen, kan det betragtes som svig eller tyveri . Hvis den ikke bliver løst, kan forbrydelsen retsforfølges ved en domstol. Dette kan gøres med det formål at indsamle det skyldige beløb, inklusive vurderede gebyrer, samt straffeforfølgning.