Hvad er evnen til at tilbagebetale?
Evnen til at tilbagebetale er en sætning, der bruges i forbindelse med vurdering af de økonomiske muligheder for dem, der ansøger om lån til at tilbagebetale de penge, de søger at låne. I finansielle transaktioner er evnen til at tilbagebetale meget grundlæggende, fordi det giver långiveren større selvtillid, mens han udlåner penge til långiveren gennem forsikringen om, at han eller hun vil være i stand til at betale tilbage lånet uden problemer. Der findes faktisk love for at etablere en erklæret retningslinje, som officielle långivere, såsom banker og finansielle institutioner, skal overholde, mens behandlingen af låntagernes ansøgning for at forhindre unødvendige misligholdelser.
Uden sådanne love og standarder, der skal tjene som vejledning, kan mange mennesker låne langt flere penge, end de er i stand til at tilbagebetale med negativ konsekvens. På boligmarkedet kan for eksempel låntagere, der får pantelån til at købe dyre boliger, der er ud over deres økonomiske kapacitet, opdage, at de ikke er i stand til at holde trit med de månedlige grundlæggende prioritetslån, der kræves for at afbetale realkreditlån, hvilket fører til tvangsauktioner. Med henblik herpå skal finansieringsinstitutter nøje screene låneansøgere, inden de overvejer at yde dem lån. Når ansøgerne ikke opfylder kravene til det beløb, de har anmodet om, skal de muligvis anvende en nedadgående vurdering af beløbet for at kvalificere sig.
En af de standarder, der skal anvendes af finansielle institutioner for at bestemme muligheden for at tilbagebetale, er en analyse af den aktuelle aktiver for den person, der låner pengene. Værdien af sådanne aktiver vil spille en nøglerolle i fastlæggelsen af den enkeltes evne til at tilbagebetale, da sådanne aktiver vil tjene som en sikkerhed, som den finansielle institution kan gribe ind i stedet for betaling, hvis personen misligholder betalinger. Beskæftigelsesstatus er en overvejelse, for hvis långiveren er ansat, kan långiveren være sikker på, at personen har den økonomiske kilde til at foretage de månedlige betalinger.
En anden overvejelse ved vurderingen af evnen til at tilbagebetale er kreditmottagernes kredithistorie. Analysen af kredithistorikken inkluderer en kontrol af selve kreditresultatet ud over historien om tilbagebetaling af den enkelte. Hvor det er vist, at den enkelte har en ønskelig kreditvurdering samt en historie med rettidige betalinger på anden gæld, vil dette tjene som et plus og som yderligere bevis for hans eller hendes evne til at tilbagebetale.