Was macht ein Versicherungsprüfer?

Ein Versicherungsprüfer ist ein Regierungsangestellter, der für die Prüfung von Versicherungsunternehmen verantwortlich ist und sicherstellt, dass diese Unternehmen die regionalen oder nationalen Gesetze einhalten. In vielen Ländern müssen Prüfer regelmäßig Audits durchführen, während diese Personen auch befugt sind, ungeplante Audits durchzuführen, wenn der Verdacht besteht, dass eine Versicherungsgesellschaft gegen branchenübliche Regeln oder Vorschriften verstoßen hat. Bei Untersuchungen, an denen große Unternehmen beteiligt sind, arbeiten Prüfer normalerweise in Teams, wobei jeder einzelne die Verantwortung für die Untersuchung eines Elements der finanziellen Angelegenheiten des Unternehmens übernimmt.

In der Regel muss ein Versicherungsprüfer ein Hochschulstudium abgeschlossen haben, und viele Arbeitgeber ziehen es vor, Personen einzustellen, die ein finanz- oder mathematikbezogenes Studium abgeschlossen haben. In einigen Ländern müssen die Personen, die Prüfungen durchführen, zugelassene Wirtschaftsprüfer sein. In diesem Fall muss ein Prüfer möglicherweise eine Reihe von Schulungskursen für Buchhalter besuchen und anschließend eine Lizenzprüfung bestehen. Abgesehen von der Einstellung von Prüfern mit buchhalterischem oder finanziellem Hintergrund stellen die Aufsichtsbehörden häufig Personen ein, die bereits über Erfahrung in der Versicherungsbranche verfügen.

Versicherungsunternehmen geben verschiedene Arten von Verträgen aus, darunter Lebens-, Kranken-, Sach- und Haftpflichtverträge. In vielen Ländern gibt es Gesetze, die sicherstellen sollen, dass diese Unternehmen über ausreichende Barmittelreserven verfügen, um die geplanten Auszahlungen abzudecken. Ein Versicherungsprüfer muss die Konten jedes Unternehmens überprüfen und seine Barreserven mit seinen ausstehenden Verpflichtungen vergleichen. Wenn der Firma Geld fehlt, kann der Prüfer die Firma anweisen, mehr Geld aufzubringen oder keine weiteren Policen auszugeben, bis die Barmittelreserven aufgestockt sind. Im schlimmsten Fall kann ein Prüfer befugt sein, ein Unternehmen zu schließen und sein Vermögen zu liquidieren, wenn seine Verpflichtungen die Mittel des Unternehmens erheblich übersteigen.

Abgesehen von der Überprüfung der Bargeldreserven muss ein Versicherungsprüfer die von einem Unternehmen ausgegebenen Policen überprüfen, um sicherzustellen, dass diese Verträge den lokalen oder nationalen Richtlinien für das Verfassen von Policen entsprechen. In einigen Ländern können Prüfer Bußgelder und andere Strafen für Unternehmen verhängen, die gegen Branchenvorschriften verstoßen. Darüber hinaus können Prüfer Strafmaßnahmen gegen einzelne Agenten oder Versicherer einleiten, die gegen die Regeln des professionellen Verhaltenskodex verstoßen.

In einigen Bereichen können Unternehmen keine Lebensversicherungspolicen wie zum Beispiel Renten verkaufen, bis ein Prüfer alle das Produkt betreffenden Unterlagen überprüft hat. Einige große Unternehmen dürfen in einigen Bereichen Policen verkaufen, in denen die regulatorischen Anforderungen in anderen Regionen nicht eingehalten werden. Die Prüfer können nicht nur neue Produktangebote ablehnen oder genehmigen, sondern auch Versicherungsunternehmen zu Änderungen an Verträgen beraten, damit diese den Industriestandards entsprechen.