O que faz um examinador de seguros?
Um examinador de seguros é um funcionário do governo responsável por auditar as empresas de seguros e garantir que essas empresas cumpram as leis regionais ou nacionais. Em muitos países, os examinadores são obrigados a realizar auditorias regularmente, enquanto esses indivíduos também têm autoridade para realizar auditorias não programadas se houver suspeita de que uma empresa de seguros tenha violado as regras ou regulamentos do setor. Durante as investigações envolvendo grandes empresas, os examinadores normalmente trabalham em equipes, com cada indivíduo assumindo a responsabilidade de examinar um elemento dos assuntos financeiros da empresa.
Normalmente, um examinador de seguros deve ter concluído um diploma universitário e muitos empregadores preferem contratar pessoas que concluíram programas de graduação relacionados a finanças ou matemática. Em alguns países, as pessoas que realizam auditorias precisam ser contadores licenciados; nesse caso, um examinador pode ter que assistir a uma série de aulas de treinamento de contador e depois passar em um exame de licenciamento. Além de contratar examinadores que possuem credenciais acadêmicas relacionadas a contabilidade ou finanças, as agências reguladoras costumam contratar pessoas com experiência anterior em trabalhar no setor de seguros.
As companhias de seguros emitem vários tipos de apólices, incluindo contratos de vida, saúde, propriedade e responsabilidade. Em muitos países, existem leis projetadas para garantir que essas empresas tenham dinheiro suficiente em reserva para cobrir os pagamentos projetados. Um examinador de seguros deve revisar as contas de cada empresa e comparar suas reservas de caixa com suas obrigações pendentes. Se a empresa não tiver dinheiro, o examinador poderá instruir a empresa a arrecadar mais fundos ou a não emitir mais políticas até que suas reservas de caixa sejam reforçadas. Em um cenário de pior caso, um examinador pode ter autoridade para fechar uma empresa e liquidar seus ativos se suas obrigações excederem muito os meios da empresa.
Além de verificar as reservas de caixa, um examinador de seguros deve inspecionar as políticas que uma empresa emite para garantir que esses contratos estejam em conformidade com os regulamentos locais ou nacionais de redação de políticas. Em alguns países, os examinadores podem avaliar multas e outras penalidades em empresas que violam as regras do setor. Além disso, os examinadores podem tomar medidas punitivas contra agentes individuais ou subscritores que violem as regras profissionais do código de conduta.
Em algumas áreas, as empresas não podem vender apólices de seguro de vida, como anuidades, até que um examinador revise toda a documentação relacionada ao produto. Algumas grandes empresas têm permissão para vender políticas em algumas áreas que atentam contra os requisitos regulatórios em outras regiões. Além de rejeitar ou aprovar ofertas de novos produtos, os examinadores também podem aconselhar as empresas de seguros a fazer alterações nas políticas para que esses produtos atendam aos padrões da indústria.