Que fait un examinateur d'assurance?
Un examinateur d’assurance est un employé du gouvernement qui est chargé de vérifier les sociétés d’assurance et de veiller à ce qu’elles se conforment aux lois régionales ou nationales. Dans de nombreux pays, les examinateurs sont tenus de procéder à des audits sur une base régulière, alors que ces personnes ont également le pouvoir de procéder à des audits non programmés si une société d'assurance est soupçonnée d'avoir enfreint les règles ou réglementations de l'industrie. Au cours des enquêtes impliquant de grandes entreprises, les examinateurs travaillent normalement en équipes, chaque personne prenant la responsabilité d'examiner un élément des affaires financières de l'entreprise.
En règle générale, un examinateur d'assurance doit avoir obtenu un diplôme d'études collégiales et de nombreux employeurs préfèrent embaucher des personnes ayant suivi des programmes menant à un diplôme en finance ou en mathématiques. Dans certains pays, les personnes qui effectuent des audits doivent être des comptables agréés; dans ce cas, un examinateur peut être amené à suivre une série de cours de formation de comptable, puis à passer un examen de licence. Outre le recrutement d’examinateurs ayant des diplômes universitaires en comptabilité ou en finances, les organismes de réglementation recrutent souvent des personnes qui ont déjà travaillé dans le secteur des assurances.
Les compagnies d’assurance émettent divers types de polices d’assurance, notamment des contrats d’assurance vie, de santé, de propriété et de responsabilité. Dans de nombreux pays, des lois ont été conçues pour garantir que ces sociétés disposent de réserves de trésorerie suffisantes pour couvrir les paiements prévus. Un examinateur d’assurance doit examiner les comptes de chaque entreprise et comparer ses réserves de trésorerie à ses obligations en suspens. Si l'entreprise manque d'argent, l'examinateur peut lui demander de collecter davantage de fonds ou de s'abstenir d'émettre d'autres polices jusqu'à ce que ses réserves de trésorerie aient été renforcées. Dans le pire des cas, un examinateur peut avoir le pouvoir de fermer une entreprise et de liquider ses actifs si ses obligations excèdent largement les moyens de la société.
En plus de vérifier les réserves de trésorerie, un examinateur d’assurance doit vérifier les politiques émises par une entreprise pour s’assurer que ces contrats sont conformes aux réglementations locales ou nationales en matière de rédaction de politiques. Dans certains pays, les examinateurs peuvent imposer des amendes et d’autres sanctions aux entreprises qui enfreignent les règles de l’industrie. De plus, les examinateurs peuvent prendre des mesures punitives contre des agents individuels ou des souscripteurs qui violent les règles du code de déontologie.
Dans certaines régions, les entreprises ne peuvent pas vendre de polices d'assurance-vie telles que des rentes tant qu'un examinateur n'a pas examiné l'ensemble de la documentation relative au produit. Certaines grandes entreprises sont autorisées à vendre des polices dans certaines zones qui ne respectent pas les exigences réglementaires dans d'autres régions. En plus de rejeter ou d’approuver de nouvelles offres de produits, les examinateurs peuvent également conseiller les sociétés d’assurances sur les modifications à apporter aux polices afin que ces produits répondent aux normes de l’industrie.