Was ist ein Konzentrationskonto?
Ein Konzentrationskonto ist ein zentraler Ort für das Halten von Fonds. Mit diesen Konten kann Geld eingezahlt und ausgezahlt werden, ohne dass bei jeder Transaktion sofort auf andere Konten zugegriffen werden muss. Sie können von Banken, im Allgemeinen für interne Transaktionen, oder von Kunden zur Verwaltung bestimmter Arten anderer Konten verwendet werden. Viele Befürworter von Konzentrationskonten argumentieren, dass sie das Cash-Management effizienter gestalten. Es gibt jedoch Kritiker, die argumentieren, dass diese Berichte illegale Aktivitäten erleichtern können.
Um ein Konzentrationskonto zu verstehen, kann es hilfreich sein, über ein gemeinsames Girokonto nachzudenken. Geldbeträge können von allen Kontoinhabern ein- und ausgezahlt werden, ohne zu berücksichtigen, wessen Geld an jeder Transaktion beteiligt ist. In ähnlicher Weise sind Konzentrationskonten Pools von Geldern, die häufig von Finanzinstituten zur Abwicklung interner Transaktionen wie zum Beispiel Geldtransfers verwendet werden.
In der Bankenbranche sind Schnelligkeit und Bequemlichkeit wichtige Faktoren. Unterstützer heben diese Merkmale häufig als Merkmale von Konzentrationskonten hervor und bestehen darauf, dass sie das Cash-Management einfacher und effizienter machen. Einige Bankkunden verwenden auch Konzentrationskonten, um ihre individuellen Konten zu verwalten. Dies ist häufig bei Unternehmen der Fall, die keine Saldenkonten haben.
Wie der Name schon sagt, ist ein Konto mit einem Saldo von Null ein Konto, auf dem der Kontoinhaber normalerweise keinen Saldo halten möchte. Durch ein Merkmal, das als Kehren bekannt ist, wird häufig am Ende des Tages Geld, das auf einem solchen Konto verbleibt, auf ein Konzentrationskonto verschoben. Bei Abbuchungen zwischen Sweeps, die das unterfinanzierte Konto verlassen, kann das Guthaben vom Konzentrationskonto auf das Konto mit dem Saldo Null verschoben werden.
In einigen Fällen wird diese Art von System mit Personen eingerichtet, die Kontoziele haben. Wenn ein Kunde ein Ziel festlegt, legt er fest, wie viel Geld er auf einem bestimmten Konto halten möchte. Das Konzentrationskonto wird dann zur Aufrechterhaltung dieses Gleichgewichts verwendet, das je nach Bedarf als Finanzierungsquelle oder als Ort für das Halten von Mitteln dient.
Konzentrationskonten werden mitunter kritisiert, da die Gefahr besteht, dass sie zur Erleichterung illegaler Aktivitäten wie Geldwäsche verwendet werden. Die Abwicklung eines Finanzgeschäfts hinterlässt in der Regel Spuren. Nachdem die Transaktion durchgeführt wurde, können zu einem späteren Zeitpunkt, falls geprüft, Informationen wie die autorisierende Partei oder die Kontonummer des Kunden ermittelt werden. Es gibt jedoch Bedenken, dass die Zusammenfassung von Fonds in einem Konzentrationskonto das Risiko birgt, wichtige Informationen von bestimmten Fonds oder Transaktionen zu trennen.