Was ist ein Konzentrationskonto?

Ein Konzentrationskonto ist ein zentraler Ort zum Halten von Geldern. Solche Konten ermöglichen es, Geld einzulegen und auszunehmen, ohne dass jede Transaktion mit sofortigem Zugriff auf andere Konten beinhaltet. Sie können von Banken, im Allgemeinen für interne Transaktionen oder von Kunden verwendet werden, um bestimmte Arten anderer Konten zu verwalten. Viele, die die Verwendung von Konzentrationskonten unterstützen, argumentieren, dass sie das Cash -Management effizienter machen. Es gibt jedoch Kritiker, die argumentieren, dass diese Konten illegale Aktivitäten erleichtern können. Mittel können von allen Kontoinhabern hinterlegt und zurückgezogen werden, ohne zu prüfen, wessen Geld an jeder Transaktion beteiligt ist. In ähnlicher Weise sind Konzentrationskonten Pools von Fonds, die häufig von Finanzinstituten verwendet werden, um interne Transaktionen wie Fondsübertragungen zu verarbeiten. Anhänger OFTEn zeigt diese Eigenschaften als Merkmale von Konzentrationskonten und besteht darauf, dass sie das Cash -Management einfacher und effizienter machen. Einige Bankkunden verwenden auch Konzentrationskonten, um ihre individuellen Konten zu verwalten. Dies ist oft bei Unternehmen mit Null -Guthaben -Konten zu sehen.

Wie der Name schon sagt, ist ein Null -Saldo -Konto eines, in dem der Kontoinhaber normalerweise keinen Restbetrag beibehalten möchte. Durch ein Merkmal, das als Sweeping bekannt ist, wird am Ende des Tages das Geld, das auf einem solchen Konto verbleibt, in ein Konzentrationskonto verschoben. Wenn zwischen Sweeps, die das Konto unterfinanziert lassen, Debits erfolgen, können die Mittel vom Konzentrationskonto auf das Null -Saldo -Konto verschoben werden.

In einigen Fällen wird diese Art von System mit denen erstellt, die Kontoziele haben. Wenn ein Klient ein Ziel festlegt, bestimmt er oder sie, wie viel Geld er oder sie möchtein einem bestimmten Konto aufrechtzuerhalten. Das Konzentrationskonto wird dann verwendet, um diesen Restbetrag beizubehalten, der je nach Bedarf als Finanzierungsquelle oder als Standort zum Halten von Geldern fungiert.

Konzentrationskonten unterliegen manchmal kritisiert, da das Risiko, dass sie illegale Aktivitäten wie Geldwäsche ermöglichen, verwendet werden können. Die Verarbeitung einer Finanztransaktion lässt im Allgemeinen eine Spur zurück. Nachdem die Transaktion zu einem späteren Zeitpunkt durchgeführt wurde, können Informationen wie die autorisierende Partei oder die Kontonummer des Kunden ermittelt werden. Es gibt jedoch Bedenken, dass die Aggregation von Fonds in einem Konzentrationskonto das Risiko besteht, wichtige Informationen von bestimmten Fonds oder Transaktionen zu trennen.