Vad är ett koncentrationskonto?

Ett koncentrationskonto är en central plats för innehavsfonder. Sådana konton gör det möjligt att deponera pengar och göra utbetalningar utan varje transaktion som innebär omedelbar tillgång till andra konton. De kan användas av banker, vanligtvis för interna transaktioner, eller av kunder för att hantera vissa typer av andra konton. Många som stöder användningen av koncentrationskonton hävdar att de effektiviserar kontanthanteringen. Det finns dock kritiker som hävdar att dessa konton kan underlätta olaglig aktivitet.

För att förstå ett koncentrationskonto kan det hjälpa till att tänka på ett gemensamt kontrollkonto. Fonder kan deponeras och tas ut av alla kontoinnehavare utan att ta hänsyn till vars pengar är involverade i varje transaktion. På liknande sätt är koncentrationskonton pooler av fonder som ofta används av finansinstitut för att behandla interna transaktioner, till exempel överföringar av fond.

I bankbranschen tenderar hastighet och bekvämlighet att vara viktiga faktorer. Supporters belyser ofta dessa egenskaper som funktioner i koncentrationskonton och insisterar på att de gör kontanthanteringen enklare och effektivare. Vissa bankkunder använder också koncentrationskonton för att hantera sina enskilda konton. Detta ses ofta med företag som har nollbalanskonton.

Som namnet antyder är ett konto med nollbalans ett konto där kontoinnehavaren normalt inte vill behålla en saldo. Genom en funktion som kallas svepande, ofta i slutet av dagen, flyttas pengar som finns kvar på ett sådant konto till ett koncentrationskonto. Om debiteringar görs mellan svep som lämnar kontot underfinansierat, kan medel flyttas från koncentrationskontot till nollbalanskontot.

I vissa fall upprättas denna typ av system med dem som har kontomål. När en klient sätter ett mål bestämmer han eller hon hur mycket pengar han eller hon vill ha på ett visst konto. Koncentrationskontot används sedan för att upprätthålla den balansen, som fungerar som en finansieringskälla eller en plats för att hålla medel, beroende på behovet.

Koncentrationskonton utsätts ibland för kritik på grund av risken att de kan användas för att underlätta olaglig verksamhet, till exempel penningtvätt. Behandlingen av en finansiell transaktion lämnar i allmänhet ett spår. Efter det att transaktionen har genomförts, vid en senare tidpunkt, om den granskas, kan information såsom behörighetsgivaren eller kundens kontonummer fastställas. Det finns emellertid oro för att aggregera fonder i ett koncentrationskonto innebär risken för att separera viktig information från särskilda fonder eller transaktioner.