Vad är en värderad politik?
En värderad försäkring är en typ av försäkring där det totala nominella värdet av försäkringen betalas ut i händelse av en total förlust, oavsett om det verkliga värdet på den egendom som täcks av försäkringen. Livförsäkringar är klassiskt värderade försäkringar, och människor kan också köpa värderade försäkringar för egendom som hem och fordon. Många försäkringsbolag erbjuder värderade försäkringar till sina kunder, med premier som kan variera, beroende på värdet på försäkring, risker och region där försäkringen köps.
När en försäkring inte värderas, måste den försäkrade visa värdet på den förstörda egendomen när skada inträffar, och försäkringsbolaget avgör hur mycket som ska betalas ut. Målet med försäkringspolicyn är att återställa den försäkrade till den ekonomiska situation som fanns före skadan. Till exempel skulle husägarförsäkring hjälpa någon att bygga upp ett hem som förstördes av en brand. Enligt en värderad politik avtalas ett nominellt värde, och i händelse av total förstörelse betalar försäkringsbolaget ut detta nominella värde.
Försäkringsbolag har fortfarande rätt att undersöka när ett fordran görs mot en värderad försäkring. Kontraktet för försäkringen inkluderar vanligtvis ett antal undantag, till exempel vattenskador i en husägare eller självmord i en livförsäkring. I områden som är benägna att naturkatastrofer som jordbävningar, tornadon och översvämningar utesluter värderade policyer ofta dessa faror, och separat täckning måste köpas för fullt skydd. Konsumenter bör definitivt se till att de förstår undantagen i deras försäkringar så att de kan köpa ytterligare försäkringar, om det behövs.
Värderad försäkring kan oftast ses i form av livförsäkring. Livförsäkringar gör en utbetalning vid dödsfall som är utformad för att skapa mer ekonomisk säkerhet för överlevande. För fastigheter som hus och bilar är en överenskommen värdepolicy inte alltid nödvändigtvis bra. Till exempel, om ett hem är försäkrat enligt en gammal värderad försäkring, kan kostnaderna för ombyggnad vara väsentligt mer än de som försäkringens värde, tack vare stigande kostnader för virke och andra byggmaterial. Omvänt kan en värderad politik betala ut mer än värdet på fastigheten i vissa situationer, vilket kan vara till nytta för försäkringstagaren.
När man handlar efter värdeförsäkringar bör konsumenterna få information om undantag som kan försvaga täckningen. De bör också fråga om väntetider; många värderade försäkringar har innehavstider där förmåner inte kommer att betalas ut. Till exempel kan en livförsäkring inte komma in förrän den har hållits i två år. Andra överväganden kan inkludera möjligheten att buntra försäkringar, eftersom många försäkringsbolag erbjuder rabatter till personer som köper flera försäkringar, såsom liv, hem och bilförsäkring.