Wat is een gewaardeerd beleid?
Een gewaardeerde polis is een soort verzekeringspolis waarbij de volledige nominale waarde van de polis wordt uitbetaald in het geval van een totaal verlies, ongeacht de werkelijke waarde van het onroerend goed dat onder de polis valt. Levensverzekeringen zijn klassiek gewaardeerde polissen, en mensen kunnen ook gewaardeerde polissen kopen voor onroerend goed zoals huizen en voertuigen. Veel verzekeringsmaatschappijen bieden gewaardeerde polissen aan hun klanten, met premies die kunnen variëren, afhankelijk van de waarde van de polis, de risico's en de regio waarin de polis wordt gekocht.
Wanneer een verzekeringspolis niet wordt gewaardeerd, moet de verzekerde de waarde van het verwoeste eigendom aantonen wanneer er schade optreedt, en de verzekeringsmaatschappij maakt een oordeel om te bepalen hoeveel moet worden uitbetaald. Het doel van de verzekering is om de verzekerde te herstellen in de financiële situatie die bestond vóór de schade. Een verzekering voor huiseigenaren zou bijvoorbeeld iemand helpen een huis te herbouwen dat door een brand werd verwoest. Onder een gewaardeerd beleid wordt een nominale waarde overeengekomen en in geval van totale vernietiging betaalt de verzekeringsmaatschappij deze nominale waarde uit.
Verzekeringsmaatschappijen hebben nog steeds het recht om te onderzoeken wanneer een claim wordt ingediend tegen een gewaardeerd beleid. Het contract voor de polis bevat meestal een aantal uitzonderingen, zoals waterschade in de polis van een huiseigenaar of zelfmoord in een levensverzekering. In gebieden die vatbaar zijn voor natuurrampen zoals aardbevingen, tornado's en overstromingen, worden deze gevaren vaak door gewaardeerde beleidsmaatregelen uitgesloten en moet een afzonderlijke dekking worden gekocht voor volledige bescherming. Consumenten moeten er zeker voor zorgen dat ze de uitsluitingen in hun verzekeringspolissen begrijpen, zodat ze indien nodig een aanvullende verzekering kunnen afsluiten.
Gewaardeerde polisverzekering kan meestal worden gezien in de vorm van een levensverzekering. Levensverzekeringen bieden een uitkering in geval van overlijden die is ontworpen om meer financiële zekerheid voor overlevenden te creëren. Voor onroerend goed zoals huizen en auto's is een overeengekomen waardebeleid niet altijd een goede zaak. Als een huis bijvoorbeeld verzekerd is volgens een oude, gewaardeerde polis, kunnen de kosten van verbouwing aanzienlijk hoger zijn dan die van de waarde van de polis, dankzij stijgende kosten voor hout en andere bouwmaterialen. Omgekeerd kan een gewaardeerd beleid in sommige situaties meer opleveren dan de waarde van het onroerend goed, wat voordelig kan zijn voor de verzekeringnemer.
Bij het winkelen voor waardeverzekeringen moeten consumenten informatie krijgen over uitsluitingen die de geboden dekking kunnen verzwakken. Ze moeten ook vragen stellen over wachttijden; veel gewaardeerde verzekeringspolissen hebben perioden waarin uitkeringen niet worden uitbetaald. Een levensverzekering kan bijvoorbeeld pas van kracht worden nadat deze twee jaar is afgesloten. Andere overwegingen kunnen de mogelijkheid zijn om verzekeringspolissen te bundelen, omdat veel verzekeringsmaatschappijen kortingen aanbieden aan mensen die meerdere polissen kopen, zoals levens-, woning- en autoverzekeringen.