Vilka är de olika typerna av kreditrisksystem?

Kreditrisk är risken som en skuldhavare tar på sig genom att acceptera risken att en gäldenär kommer att ha ett lån. Det finns tre olika typer av kreditrisk, och ett kreditrisksystem har utvecklats för att tillgodose behoven hos var och en. Den första typen av kreditrisk kallas default risk. Detta är den vanligaste typen av kreditrisk. Den andra typen kallas kreditspridningsrisk. Slutligen oroar borgenärer och företag ett fenomen som kallas nedgraderingsrisk.

Det vanligaste av kreditrisksystemen avser kreditrisken känd som default risk. När man utför en kreditriskanalys för standardrisk är det främsta problemet att gäldenären inte kommer att kunna uppfylla sina skyldigheter när det gäller att betala tillbaka den aktuella skulden. I dessa fall genereras en kreditriskrapport, baserad på gäldenärens kredithistoria, tillgångar och ekonomi.

Kreditspridningsrisk kräver kreditrisksystem som analyserar spridningen mellan värdepapper, som är utan risk, och vissa obligationer, som kan vara oerhört riskabla. Även om spridningen kan verka stabil före köp, är en kreditriskanalys nödvändig för att förutsäga eventuella variationer i spridningen efter det första köpet. Vissa typer av program för kreditrisk finns tillgängliga för att hjälpa investerare och andra finansiella specialister att förutsäga beteenden på olika marknader, men det finns alltid risken för en störning, till exempel en kreditkris.

Kreditrisksystem används också för att analysera risken för nedgradering. Nedgraderingsrisk inträffar när det finns möjlighet att ett kreditvärderingsinstitut kommer att sänka sin rating på en viss gäldenär efter att ett lån har utfärdats. Denna risk kan sänkas avsevärt genom användning av en grundlig kreditriskanalys. Det är viktigt att kredithistorier analyseras noggrant och att ett kreditriskhanteringsprogram används för att ge en detaljerad analys av potentiella fördelar kontra potentiella förluster.

Alla framgångsrika kreditrisksystem utför ett antal nyckelfunktioner. Först tillåter dessa system användare att upprätthålla en process för kreditgivning som är sund och konsekvent. Det är också viktigt att dessa system hjälper till att skapa en miljö med kreditrisk som är lämplig i givna situationer. Eftersom kreditrisk alltid är en verklighet, hjälper kreditrisksystem att skapa en bekväm grad av risk. De tillåter användare att effektivt sätta kreditgränser. För att optimera värdet på kreditrisksystem måste användare dock se till att dessa gränser följs.