O que é uma conta de concentração?

Uma conta de concentração é um local central para manter fundos. Tais contas permitem que o dinheiro seja depositado e desembolsos feitos sem cada transação envolvendo acesso imediato a outras contas. Eles podem ser usados ​​pelos bancos, geralmente para transações internas ou pelos clientes para ajudar a gerenciar certos tipos de outras contas. Muitos que apóiam o uso de contas de concentração argumentam que tornam a gestão de caixa mais eficiente. No entanto, existem críticos que argumentam que essas contas podem facilitar a atividade ilícita.

Para entender uma conta de concentração, pode ajudar a pensar em uma conta corrente conjunta. Os fundos podem ser depositados e retirados por todos os titulares de contas sem considerar cujo dinheiro está envolvido em cada transação. Da mesma forma, as contas de concentração são conjuntos de fundos que são frequentemente usados ​​por instituições financeiras para processar transações internas, como transferências de fundos.

No setor bancário, a velocidade e a conveniência tendem a fatores importantes. Apoiadores do Teten destacar essas características como características das contas de concentração, insistindo que elas tornam o gerenciamento de caixa mais simples e eficiente. Alguns clientes bancários também usam contas de concentração para ajudar a gerenciar suas contas individuais. Isso é frequentemente visto com empresas que têm contas de saldo zero.

Como o nome sugere, uma conta de saldo zero é aquela em que o titular da conta normalmente não deseja manter um saldo. Por meio de um recurso conhecido como varredura, geralmente no final do dia, o dinheiro que permanece em uma conta é transferido para uma conta de concentração. Se forem feitos débitos entre varreduras que deixarem a conta subfinanciadas, os fundos poderão ser movidos da conta de concentração para a conta de saldo zero.

Em alguns casos, esse tipo de sistema é estabelecido com aqueles que possuem metas de conta. Quando um cliente define um alvo, ele determina quanto dinheiro ele gostariamanter em uma determinada conta. A conta de concentração é então usada para manter esse equilíbrio, que atua como fonte de financiamento ou um local para manter fundos, dependendo da necessidade.

As contas de concentração

às vezes estão sujeitas a críticas devido ao risco de que possam ser usadas para facilitar atividades ilícitas, como lavagem de dinheiro. O processamento de uma transação financeira geralmente deixa uma trilha. Após a realização da transação, mais tarde, se revisado, informações como a parte autorizadora ou o número da conta do cliente podem ser determinadas. No entanto, há preocupações de que agregar fundos em uma conta de concentração envolva o risco de separar informações importantes de fundos ou transações específicas.