O que é uma nota de juros?

Uma nota remunerada é um instrumento financeiro que às vezes é usado como um tipo de empréstimo entre um credor e um devedor. O instrumento foi usado algumas vezes nos Estados Unidos durante o século 19, especialmente durante a Guerra Civil do país, em conjunto com o papel-moeda emitido por vários estados durante esse período turbulento. A nota gerada por juros continua a ser um tipo de empréstimo viável em várias áreas ao redor do mundo e pode ser usada pelos governos e por credores institucionais para conceder empréstimos a indivíduos qualificados.

Com uma nota remunerada, o credor fornece ao mutuário um empréstimo de uma quantia específica de dinheiro. Normalmente, o credor qualifica o mutuário antes de conceder o empréstimo, verificando as classificações de crédito e outras referências. A nota remunerada receberá uma taxa de juros, com os juros e o valor do principal do empréstimo vencidos na íntegra até uma determinada data. Dependendo da natureza da própria nota, o mutuário pode usar uma programação de pagamento dividindo o valor devido em vários pagamentos, com o último pagamento vencendo na data de vencimento do empréstimo. Em outros momentos, o mutuário pode efetuar pagamentos de forma irregular, efetuando o pagamento final e liquidando o empréstimo antes ou no vencimento.

Embora existam exceções, uma nota remunerada é normalmente uma obrigação de dívida de longo prazo. Isso significa que o empréstimo terá uma duração superior a um período de um ano. Alguns exemplos comuns incluem hipotecas, empréstimos para carros e até empréstimos de assinatura estruturados com uma data de vencimento de um ano ou mais. A maioria dos governos possui regulamentos específicos em vigor que ajudam a regular as taxas de juros aplicadas aos empréstimos, fornecendo aos consumidores alguma proteção em termos do que os credores podem cobrar por seus serviços. Além disso, os credores também devem obedecer a regulamentos específicos no caso de o devedor inadimplir o empréstimo, havendo a necessidade de declarar o empréstimo inadimplente e obter o controle de qualquer garantia dada pelo mutuário no momento em que o empréstimo foi concedido.

Uma nota remunerada também pode ser um instrumento de dívida emitido por uma entidade governamental, como uma nota do tesouro ou um título do governo. Nesse cenário, o comprador da nota a mantém por um período de tempo e pode resgatá-la juntamente com os juros acumulados após o vencimento da nota. Os governos às vezes usavam esse processo como um meio de arrecadar dinheiro para um projeto específico, como a construção de escolas ou o financiamento de outro tipo de processo em andamento que, em última análise, beneficia seus cidadãos.